近日，从上海市保险同业公会、上海市保险学会举办的“创新推动普惠金融扩面提质上海保险业积极服务民生保障”新闻通气会上传来消息，沪惠保专属补充保险“沪惠保普惠特定疾病保险”预计6月1日上线。据悉，该款产品是2025年专门为“沪惠保”用户推出的补充保险，保费仅需50元，最高赔付额可达20万元，重点保障肺癌、肝癌、乳腺癌等11种上海高发癌症，购买、理赔渠道与“沪惠保”一致。

从“沪惠保”到“沪理保”“沪业保”“沪家保”等系列产品，上海正不断丰富城市定制型普惠保险产品，形成普惠保险“上海方案”。这些产品各具特色，但共同特点是低保费、高保额，业界概括为“可及性、可负担、可持续”。

可及性，指的是保险服务的感知度，涵盖风险赔付及增值服务。

以普惠型家财险“沪家保”为例，除传统家财险覆盖的火灾、台风、暴雨等12种自然灾害及燃气爆炸、水暖管爆裂、入室盗窃等风险外，还新增高空坠物、燃气、火灾爆炸、电梯四大意外保障，以及电动自行车充电自燃等四种居家第三者责任。购买“沪家保”后，还可免费享受上门开锁、马桶疏通、法律咨询、家电清洗等增值服务，这些服务由市场头部供应商提供，质量有保证。

“沪骑保”亦是如此，4月25日正式上线的上海普惠型家用电动自行车综合保险产品“沪骑保”，涵盖四大核心风险保障，包括电动自行车驾驶员意外伤害、车上人员意外伤害、驾驶电动自行车引发的三者意外伤害及三者财产损失，同时新增救护车保险金、意外住院垫付等增值服务，实现事后补偿向事中救援的延伸。

这些增值服务不仅解决了风险发生后的问题，更推动了保险从赔付向预防、防灾防损、风险减量的转变，充分发挥了保险的功能与价值。

可负担，即低保费，多家与会险企提及普惠产品“保本微利”的运行原则。从普惠保险产品的定价即可看出，普惠型家财险“沪家保”分为普惠版89元/年、总保额140万元，及城市版189元/年、总保额256万元，相比传统家财险价格优惠；“沪骑保”提供150元/年、200元/年两款方案，日均成本最低仅0.4元；2025年“沪惠保”保持129元/年价格不变。

可持续，为业内持续关注话题。因普惠保险产品低价高赔，关于产品是否会“赔穿”的讨论不断。以“沪惠保”为例，上线四年多来，年参保率稳定在30%以上，是全国参保规模最大的惠民保项目，但实现参保目标并非易事。

如何平衡获得感与可持续性？中国太保寿险负责人表示，“沪惠保”设计原则为“保本微利”，高赔付率符合项目初衷。基于隐私处理后的医保数据及基本医保目录进行精算，运用大数法则，只要有足够参保人数和资金池，即可维持定价与保障的可持续性。

在此基础上，提高可及性是确保可持续性的关键。因此，2025年“沪惠保”不仅提升了针对带病人群的服务，如增加国内外特药种类、更新药品适应症等，还为健康人群提供日常就医买药的专属权益。

（文章来源：上观新闻）