AI导读：

低利率时代，定期存款“存得越久、拿得越多”的铁律被打破，多地商业银行利率调整中，“长存利少”频现，大额存单利率同样持续下调。银行强化资产负债管理，优化利率风险管理，进行负债成本管控，以稳住息差。

低利率时代，“存五年不如存一年”的现象愈发普遍。作为商业银行揽储的重要工具，定期存款因保本保息的特点深受储户欢迎。以往，定期存款期限越长，年化利率越高，储户收益也越多。然而，随着银行业息差收窄、经营压力增大，自去年以来，存款利率多次下调，已进入“1”时代。更令人关注的是，定期存款“存得越久、拿得越多”的铁律已被打破。

5月12日，天津银行发布调整海鸥存及幸福存单产品利率的公告，5月13日起，该行海鸥存产品2年期、3年期、5年期年化利率分别为1.8%、2%、1.75%，其中5年期年化利率已低于2年期。券商中国记者对比发现，多地商业银行在新一轮利率调整中，“长存利少”的情况频现。例如，新疆库尔勒富民村镇银行1年期存款利率为2%，高于5年期利率1.95%；山东沂南蓝海村镇银行五年期定期存款利率与一年期相同，三年期利率则较五年期高出20个基点。

除了定期存款，大额存单利率同样持续下调。天津银行自5月13日起，存单类存款“幸福存单”三年期的年化利率由2.10%下调至2.05%。蓝海银行3年期大额存单利率较此前下调10个基点至2.3%，与2年期大额存单产品持平。锡商银行20万起存的大额存单产品3年期年利率为2.6%，较5年期的2.5%高出10个基点。

业内人士指出，进入4月后，商业银行结束一季度“开门红”营销活动，揽储任务完成后，诸如大额存单等长期存款产品利率阶段性下调属正常调节。总体来看，大额存单和定期存款的利率都呈下行趋势，存款的定期化、长期化会给银行带来不小的负债成本压力。调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间内短期存款市场竞争加剧等因素有关。

去年以来，商业银行纷纷着手进行负债成本管控，以稳住息差。数据显示，2025年一季度，上市银行整体净息差同比下降13个基点至1.43%，降幅收窄。5月8日起，央行公开市场7天期逆回购操作利率调整为1.40%，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行，同时引导商业银行相应下调存款利率。通过利率传导，实体经济综合融资成本将进一步下降，巩固经济基本面。

（文章来源：券商中国，关键词：存款利率，定期存款，大额存单，负债成本管控）