随着上市银行陆续披露2024年财报，房地产行业的信贷情况备受市场瞩目。2024年，监管部门持续扩大城市房地产融资协调机制中的“白名单”，以“应贷尽贷”原则支持保交楼工作。那么，当前房地产行业融资环境是否已有改善？信贷风险状况又如何呢？

2024年年报显示，作为信贷投放主力的国有六大行，在房地产行业的对公贷款规模有所回升，总计达到4.45万亿元，新增超过3500亿元。资产质量方面，六大行房地产行业不良率均有所下降，整体呈现企稳态势。然而，六大行零售端个人住房贷款规模持续“缩水”，市场需求依然疲软。

信贷投放加大，规模持续回升

在国有六大行中，五家银行2024年的房地产对公贷款规模有所增加。其中，工商银行（601398.SH）新增信贷投放超千亿元居首，农业银行（601288.SH）则小幅下降。工商银行房地产对公贷款规模达到8809.86亿元，新增1187.6亿元，增长15.6%。中国银行（601988.SH）房地产对公贷款规模最多，达到9672.97亿元，新增925.5亿元，增长10.58%。

建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）和邮储银行（601658.SH）的房地产对公贷款规模也分别有所增长。农业银行的房地产对公贷款规模略有下降，但占比仍在6%以上，反映出该行在信贷结构上的调整。

据统计，国有六大行2024年的房地产对公贷款总量较年初增长超过3500亿元，增幅达8.54%，较2023年的6.6%增速有所加快。

风险加速出清，资产质量改善

近年来，商业银行房地产信贷风险一直是化解风险的重点。在出清存量风险和严控新增不良并举的情况下，多家国有大行的房地产对公贷款不良率已降至5%以下，资产质量得到较大改善。

工商银行房地产对公贷款不良率下降至4.99%，建设银行、农业银行和中国银行的房地产对公贷款不良率也均实现双降。农业银行行长王志恒表示，该行将促进房地产市场平稳健康发展与房地产风险化解相结合，2024年房地产贷款不良率略有下降。中国银行副行长武剑指出，对公方面，房地产行业风险已逐步出清。

交通银行和邮储银行的房地产对公贷款不良率也分别有所下降。交通银行表示，该行对公房地产贷款结构良好，集中于具有产业支撑、人口聚集效应的城市群。

多家股份制银行也纷纷表态，兴业银行（601166.SH）行长陈信健表示，该行房地产业务风险集中爆发的峰值已经过去。民生银行（600016.SH）副行长黄红日表示，随着房地产政策组合拳的落地见效，预判中国房地产市场会逐渐止跌回稳。

个人住房贷款“缩水”，提前还贷减少

受到市场需求影响，国有六大行2024年的个人住房贷款投放规模有所减少，但提前还贷情况逐渐好转，部分城市交易活跃度提升。

数据显示，国有六大行2024年个人住房贷款规模同比减少了6674亿元。然而，建设银行副行长纪志宏表示，个人住房贷款受理量显著回升，四季度日均受理量环比提升73%，同比提升35%。同时，提前还款情况也有所减少。

2025年前两月，房地产市场延续止跌回稳态势，新房销售基本稳定，二手房交易活跃，一线城市房价有所回稳。国家统计局数据显示，2月份各线城市商品住宅销售价格同比降幅收窄，一线城市新建商品住宅销售价格环比继续上涨。

此外，多地出台政策取消住房限售，如南京、安徽等地。券商分析师认为，限售政策的松绑将有助于拉动需求，带动银行个人住房贷款投放，政策将进一步加大对房地产支持力度。

（文章来源：中国经营网）