自2022年省联社深化改革启动以来，多个省份纷纷探索改革路径，组建成立省级农商银行或农商联合银行，统一法人模式和联合银行模式成为本轮改革的核心选项。

广东作为省联社改革的先锋，以广州农商银行、东莞农商银行为代表的农商银行已脱离广东省农信系统，形成了“1+7”特色市场体系。近日，广东省联社2024年年报揭示了未来方向：2025年将加速推进农商联合银行的组建工作，“1+7”体系即将升级。

广东农商联合银行改革加速

广东省联社自2005年成立以来，由省内多家农村信用合作联社自愿入股组成。截至2024年末，省联社社员股东总数达81户，包括H股上市的广州农商银行、东莞农商银行等实力雄厚的成员。这些农商行总资产达到4.80万亿元，承担了全省四分之一的涉农贷款，彰显了服务“三农”的市场定位。

在2025年的发展蓝图中，广东省联社明确提出将深入推进金融供给侧结构性改革，严格按照省委省政府部署，积极推动改制组建农商联合银行。这一举措标志着广东省联社改革模式雏形已现。

值得注意的是，广东已有一批实力较强的农商银行“脱离”省联社体系，转而由地方政府直接管理。同时，这些实力雄厚的农商银行还通过“注资、注制、注智”的方式，对其他农信机构进行定向帮扶。

全国省联社改革多模式并行

近年来，全国多个省份按照“一省一策”原则，加速推进省联社改革。多数省份选择以省级农商联合银行为主，联合银行模式因其改革成本较低且能保留多级法人治理结构而受到青睐。

联合银行模式分为“下参上”和“上参下”两种。浙江农商联合银行是全国首家采取“下参上”模式成立的联合银行。此外，山西、四川、广西等地采用“上参下”模式。贵州、湖北等地也在计划组建省级农商联合银行。

省联社改制为省农商联合银行，旨在理顺股权关系、增强资本实力、提升服务能力。而统一法人模式则适用于经济发展程度高或管理半径小、法人机构不多的省份，辽宁、海南、内蒙古等地选择组建省级农商行。

部分省份采取分步走的改革方式，先成立联合银行，后转为省级统一法人农商银行。河南便是典型例子，先成立河南农商联合银行，再组建统一法人的河南农商银行。

业内人士指出，省级农商银行模式有助于集中配置资源、提升经营管理合力、提高风险管理和化解能力，尤其适用于经营区域较小、机构数量少或高风险机构较多的省区市。（文章来源：第一财经）