提振消费是当前扩内需、稳增长的关键举措。近期，多家金融机构在风险可控的前提下，围绕重点场景、重大战略和重点人群，通过延长贷款期限、提升授信额度、提供续贷支持、推出信用卡支付和分期服务等多样化方式，强化金融供给，下足真功夫，进一步激发消费活力。

　　业内专家指出，随着消费市场的持续演变和发展，金融机构需不断创新金融产品和服务模式，以更好地适应消费者日益增长的多样化金融需求，促进更多人能消费、敢消费、愿消费。同时，银行在推动消费信贷的过程中，还需平衡好业务发展与风险防范之间的关系，确保金融服务的稳健性和可持续性。

　　加强金融供给，优化产品服务

　　近期，多家金融机构在确保风险可控、成本覆盖和用途规范的基础上，针对重点场景、重大战略和重点人群，对信贷产品和服务进行了优化，增强了金融供给，有效支持了消费信贷。

　　在贷款期限方面，为满足有长期消费需求的客户，银行延长了部分消费类贷款产品的期限。江苏银行相关负责人表示：“我们优化了个人贷款期限，推出了消费贷等额本息、等本等息等多种还款方式，以满足客户的多样化需求。”

　　在产品优化方面，银行提高了部分产品的授信额度。一家股份制银行上海分行的人士透露：“总行近期将进一步提高一款消费贷产品的授信额度，由30万元提升至最高60万元。”

　　近日，央行设立了5000亿元服务消费与养老再贷款，旨在激励金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费重点领域和养老产业的支持力度。此次发放对象涵盖了21家全国性金融机构及5家城商行。

　　聚焦消费场景，激发消费活力

　　在强化金融供给的同时，金融机构还聚焦居民日常消费场景，结合消费者的实际需求、行为特征及变化趋势，推出了信用卡支付和分期服务等，进一步激活了消费潜力。

　　陈女士近期以优惠价格购置了一辆新车，她表示：“一直想买新车，但一次性付款压力大。正好赶上农行的分期活动，节省了不少钱。”她通过农行汽车分期优惠券，加上企业让利和政府补贴，共节省了3万多元。

　　农业银行围绕家装、汽车、家电等多元消费需求，加强与专业市场和供应商的对接，通过信用卡满减优惠、分期免息及多倍积分等活动，精准满足了消费者的需求。

　　平衡业务发展与风险防范

　　业内专家强调，尽管金融机构在助力消费方面频频出招，但仍需平衡好业务发展与风险防范的关系。

　　浙商银行提示，近期一些客户在获得消费贷或信用卡资金后，违规改变资金用途，如涉足“炒金”等高风险投资。

　　为避免资金脱离真实消费场景，银行更加注重开拓特定场景。一家股份制银行上海分行的人士表示：“我们在大力发展装修场景的消费融资服务，针对二手房按揭客户，在申请按揭贷款的同时，还可申请配置最高100万元的消费备用金。”

　　消费贷应基于真实消费需求，并考虑客户的还款能力。对个人过度负债可能引发的不良贷款上升问题，银行需加强风险管理。一家股份制银行上海分行人士介绍：“我们整合征信、公积金、消费行为等数据建立客户画像，对高风险、资质差的客户不予准入，将坏账率控制在0.9%以下。同时，我们推行‘梯度定价’策略，为优质客户提供优惠利率，对处于准入边缘的客户赋予较低额度与较高利率，以覆盖风险。”

（文章来源：上海证券报）