【大河财立方记者杨萨】“如果今天能批的话，还可以享受2.7%的利率。”消费贷利率优惠即将结束，引发市场广泛关注。

　　“目前还有2.58%的优惠券，不过有效期就到3月底。”多家银行已通知客户，4月1日起，消费贷利率或将上调至3%及以上。

　　3月末，大河财立方记者走访郑州多家银行了解到，消费贷市场即将迎来利率调整。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，近两年，银行在消费贷市场竞争激烈，通过下调贷款利率和上调贷款额度来开拓客户。但这种策略也带来了隐患，面对消费贷市场竞争加剧、宏观经济环境波动等多重挑战，银行需要全面创新与战略调整。

消费贷利率低至2.58%，最高可贷100万

　　3月31日，某城商行客户钱女士接到电话，被告知4月1日将上调消费贷利率。她办理的是3年期30万额度的消费贷，利率原本是3.6%，叠加优惠券后利率最低达2.59%。多家国有行也通知客户，若未提款请于3月31日提款，消费贷利率将上调。

　　今年以来，郑州各银行个人消费贷利率“2字头”已是主流，最低至2.58%。不少银行还上调消费贷额度上限、延长贷款期限。

　　融360数字科技研究院数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%。专家指出，长期的“价格战”消耗了银行在消费金融领域的竞争力。

专家：长期“价格战”消耗银行竞争力

　　消费贷利率为何突然“踩刹车”？曾刚表示，消费贷主要面向个人消费者，其信用风险水平受宏观经济波动的影响较大。在前期激烈的市场竞争中，银行可能存在放松审核标准的情况，导致整体资产质量下滑、不良率升高。

　　多家银行年报显示，个人消费类贷款不良率有所上升。例如，渤海银行个人消费类贷款不良率从4.44%涨到了12.37%。

　　作为核心盈利能力指标之一，银行业净息差的收窄趋势在2024年进一步加剧。国家金融监管总局数据显示，2024年末商业银行净息差为1.52%。

　　曾刚建议，银行应通过大数据、人工智能等技术，加强对客户的信用评估和风险定价能力，实现业务内涵式增长。

从单一贷款产品向“场景化”服务延展

　　金融监管总局要求金融机构发展消费金融，满足消费领域金融需求。面对消费贷市场竞争加剧等多重挑战，银行如何实现突围？

　　曾刚建议，银行应与线上线下消费平台合作，将消费贷款嵌套到高频消费领域中，满足多样化需求，获得更稳定的客户流量。

　　业内人士提醒，贷款人应量力而行，避免过度负债带来不良影响。

（文章来源：大河财立方）