高值药品支付迎来新路径。时代财经从多家企业获悉，首个覆盖港澳药械通/高值创新药械的商业健康险产品“穗新保·珠江药安心”已正式落地广州，银诺医药、科济药业（02171.HK）、云顶新耀（01952.HK）、再鼎医药（09688.HK；ZLAB.US）、罗氏、赛诺菲等国内外药企的近100款、价值千元至百万元不等的创新药械产品可通过该商业健康险报销。

此外，“穗新保·珠江药安心”覆盖本地创新药械、港澳药械通和其他国际国内创新药械总计一百多种高值自费创新药械目录。创新药械、特定疾病以及质子重离子等可0免赔且报销比例达100%，同时支持院内院外理赔，实现一站式同步结算和特定药店直付理赔。

这一创新形式为患者就医购药提供了更多选择，但消费者接受度尚待观察。该保险由政府搭台、珠江人寿和圆心惠保联合推出，不受DRG限制，支持医保个人账户支付。

时代财经检索官方公众号发现，该保险已开放参保购买，全国投保、全国使用，有无医保均可购买，但港澳药械通产品仅限广州指定医院使用。定价根据年龄段、有无医保判定，购买次日生效，首次投保等待期为30天。

目前，出生满30天至105岁的市民均可参保，保费根据年龄段不同而有所差异，16岁至20岁市民保费最低，分别为有社保207元/年；无社保557元/年。总保额高达400万元，家庭投保享9折优惠。

若被保险人因意外伤害或确诊重大疾病需要用到创新药械，无等待期。但投保需符合健康告知且无既往症。保险覆盖CAR-T疗法等百种高值药械，赔付比例达100%，若未以医保身份就诊并结算，赔付比例为60%。

院内理赔需在认可医疗机构治疗并使用目录内药品，院外理赔则需指定医疗机构开具相关药械，经审核后安排预约取药或送药上门，无需额外支付费用。

目前，“穗新保·珠江药安心”已覆盖广州、佛山等多个城市的45家药店。圆心惠保华南区总经理王清霖表示，此次合作通过港澳药械通政策突破与创新设计，覆盖百种高值药械，减轻患者负担。

科济药业价值百万元的CAR-T细胞疗法亦被纳入保障范围。中美华东CAR-T产品经理表示，此次合作真正让患者享受0元治疗。

银诺医药表示，旗下依苏帕格鲁肽α被纳入“穗新保”，旨在解决自费患者可及性和可负担性问题。云顶新耀方面表示，自身免疫性疾病药物伊曲莫德已纳入该保险，为患者提供治疗机会。

商保迭代革新，消费者接受度是关键。广州市出台政策支持创新药械纳入商业健康保险，构建协同机制，推出多个“穗新保”商保产品。

“穗新保·珠江药安心”作为试点之一，政府牵头但定位为商业健康险。专家表示，该保险在保费测算方面相对精细，有助于倒逼精细化待遇设计和运营管理。

然而，消费者是否愿意买单仍是未知数。中央财经大学研究员郝珺表示，产品前景需看消费者接受度和可持续性。

多元支付方式成为中国医药市场探索方向，商业保险覆盖创新药械成为主流趋势。据《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》显示，预计到2035年，商业健康保险对创新药械的支付占比将达到44%。

国家医保局表示，将支持惠民保及其他商业保险将创新程度高、具有显著临床应用价值的药品纳入保障范围。

（文章来源：时代财经）