去年，全国多数区域银行业总体保持资产质量稳健，但具体数据普遍呈现波动。近日，证券时报记者通过国家金融监督管理总局网站数据发现，在已公布的2024年末银行业不良贷款数据的26个地区（含省、自治区、直辖市和计划单列市）中，16个区域不良贷款率较2024年初有所上升，这一趋势也在上市银行最近陆续披露的年报及业绩快报中得到了映射。

具体来看，多个经济大省如甘肃、河北、广西等地的银行业，在持续处置和出清不良资产后，实现了不良率和不良贷款规模的“双降”。然而，广东、浙江和江苏等经济发达地区，由于信贷基数较高，不良贷款率的小幅波动导致不良资产总规模有所上升。这一现象引起了广泛关注。

全国范围内，银行业资产质量差异显著。据记者梳理，在全国已公布2024年末数据的26个地区中，有9个地区的不良贷款率高于全国商业银行平均水平。同时，也有5个地区如浙江、江苏、北京、厦门和安徽的不良贷款率低于1%。值得注意的是，过去几年通过持续处置不良资产，不良贷款率指标偏高地区的数量已经显著下降。

招商银行、平安银行、交通银行和重庆银行等上市银行披露的2024年底不良贷款率数据显示，这些银行的不良贷款率均低于全国商业银行整体不良贷款率1.50%的水平。然而，从全国范围来看，银行业资产质量仍存在较大差异。

甘肃是近年来防范化解金融风险的典型区域之一。受地方经济基础薄弱、产业结构调整等因素影响，甘肃省内农信机构资产质量参差不齐、历史包袱沉重。但经过持续努力，甘肃银行业金融机构整体风险指标已实现大幅下降。同时，甘肃省政府工作报告连续多年提及化解金融风险，2025年将压茬推进不良资产清收处置，完成高风险机构退高任务。

经济大省如广东、浙江、江苏的信贷质量在2024年有所波动，不良贷款率及不良贷款规模呈现“双升”。此外，北京、上海、深圳等一线发达城市以及部分沿海城市的信贷质量也出现了波动。这一趋势在多家全国性银行的资产质量数据中也有所体现。

中小银行存量风险仍需关注。尽管我国银行业金融机构每年处置的不良资产均超过3万亿元，但部分中小金融机构的资产质量仍有所反弹。其中，农村商业银行的不良贷款率仍居于各类金融机构首位。然而，过去一年地方中小金融机构风险处置节奏明显加快，多地农信系统改革方案平稳落地。

未来中小银行的风险化解力度有望持续加强。中央一号文件要求坚持农村中小银行支农支小定位，加快农村信用社改革。政府工作报告也提及要一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展。这一系列政策举措都为中小银行尤其是农村中小银行的风险化解与改革发展指明了方向。