伴随着改革化险提速，2024年银行业金融机构法人数量明显减少。

近日，国家金融监管总局披露了最新的银行业金融机构法人名单。数据显示，截至2024年末，银行业金融机构法人数量为4295家，相比前一年减少195家。具体来看，这些“消失”的机构以中小农村金融机构占绝大多数，其中村镇银行减少近百家。中小银行改革化险正加速推进。

2025年，金融监管部门将“加快推进中小金融机构改革化险”作为年度首要重点目标，而“兼并重组、减量提质”是中小银行改革的重要思路。以农信系统改革为例，近期监管部门已批复筹建内蒙古农商银行、江西农商联合银行、江苏农商联合银行等，这也意味着，一批万亿资产规模以上的全新“超级农商行”正在路上。

13年283家农村金融机构消退

根据国家金融监管总局最新数据，过去一年农村金融机构数量明显下降。截至2024年末，农村商业银行1586家、农村信用社458家、村镇银行1538家、农村资金互助社21家，分别较2023年减少44家、41家、98家、9家，四类机构数量合计下降192家。

近年来，农村金融机构“消失”的现象屡见不鲜。证券时报记者据2021年末至2024年末数据计算，三年间银行业金融机构法人（含信托公司、金融租赁、消费金融、财务公司等）合计减少307家，其中农村中小金融机构合计减少283家，占比逾九成。

中小银行防范化解风险成为金融领域重点工作之一。2025年监管工作会议将“加快推进中小金融机构改革化险”作为首要提及的年度重点目标任务。今年的政府工作报告中也重点提及，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展。

有金融研究人士认为，我国地方中小银行的重组合并在未来一段时间或时有发生。中小金融机构数量在大幅增加后，将迎来一段洗牌期，经营能力差、自身造血能力弱、无法在市场竞争中存活的机构必将被淘汰。

证券时报记者据国家金融监督管理总局数据不完全统计，2025年以来，已有至少13家农村金融机构被收购、合并或解散的申请得到了监管部门批复同意。

2 兼并重组与减量提质

2024年，党的二十届三中全会提出“落实防范化解中小金融机构风险的各项举措”，锚定了未来金融机构的改革方向。

中小银行面临着金融供需失衡、盈利能力下降等窘境。合并重组后，可以显著增强中小金融机构的规模效益，优化分支机构设置，减少银行基础设施重复投入，降低成本，同时提升机构的可持续发展能力和风险化解能力。

金融监管部门也在通过多种方式处置化解风险，目前，最为多见的仍是以吸收合并方式处置中小银行风险。

“兼并重组、减量提质”成为中小银行改革主要模式。城商行方面以吸收合并或新设合并为主；农商银行方面主要是在省联社改革过程中进行整合；村镇银行方面，主要是推动主发起行并购，或引入新的股东，在缩减数量的同时，增加资本实力。

在中小银行进行合并或改制的过程中，仍可能因多种因素存在差异，存在吸收合并或改制的实践难点。此前，金融监管部门也明确，应按照分类施策深化改革。

3 万亿级农商行将相继亮相

2025年中央一号文件要求，坚持农村中小银行支农支小定位，加快农村信用社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组。这也是中央一号文件连续四年关注农信社改革化险。

招联首席研究员董希淼认为，在改革中，不同地方改革的重点和次序应有所不同。比如，中西部和东北地区应将化解风险放在首位；而东部地区应发挥好“大平台，小法人”特点。

目前，浙江、山西等10个省（自治区）农信系统改革方案获批或实施，一批新的“万亿”银行将相继亮相。

全国已有浙江、山西、四川、广西筹建的省级农商联合银行开业，江苏农商联合银行、江西农商联合银行获批筹建。此外，还有多地农信机构资产总额超过万亿元。

近日，监管批复同意筹建内蒙古农商银行。待完成吸收合并后，资产规模有望突破万亿元。今年年初，新疆农信2025年度工作会议表示，力争年内实现新疆农商银行挂牌开业。

（文章来源：证券时报）