近期，“提前还贷受限”现象引发了广泛关注。随着居民降低负债成本需求的增加，以及经济环境的变化，越来越多的房贷借款人选择提前还款。然而，近期不少购房人反映，部分银行对提前还款的金额、次数以及线上还款渠道进行了限制。但据记者了解，这种调整多为部分银行网点根据自身业务压力做出的局部性调整，并未在全国范围内普遍实施。

　　2024年年报显示，国有六大行去年住房按揭贷款同比减少6000多亿元，个人住房贷款不良率均有所上升。在此背景下，业内人士指出，未来银行个人住房按揭贷款业务将继续承压。针对“提前还贷”现象，各地应积极推动降低月供的相关政策，如推广商业贷款转公积金贷款政策、适当延长还款期限等，以缓解居民负债压力，稳定房贷市场。

　　部分地区提前还款受限

　　房贷借款人反映，部分银行对房贷提前还款的金额和次数做出限制，还款预约时间也有所延长。多家银行解释称，近期提前还贷业务量明显增加，调整相关政策旨在更好地应对业务量上升带来的压力。例如，上海某大型银行限制线上还款次数，单次还款金额不得超过20万元。但客户仍可选择线下还款方式，线下提前还款既不限制额度，也不限制次数。

　　为何出现区域性收紧

　　房贷业务一直是银行重要的长期稳定收入来源之一。然而，近年来，随着居民观念的转变，越来越多的购房者开始注重降低负债成本。在收入增长预期较弱且存款和理财产品收益率较低的情况下，部分购房者认为提前还贷更具性价比，因此提前还贷现象逐渐增多，对银行的住房贷款业务产生了一定影响。根据央行数据，截至2024年四季度末，个人住房贷款余额较上年同期下降了1.3%。

　　业内人士表示，在当前住房贷款规模整体下滑的背景下，银行通过调整提前还贷政策，来优化房贷业务的节奏和规模。银行通常会根据贷款期限进行资金配置，若提前还款数量大幅增加，银行将不得不在短期内重新寻找投资渠道，可能导致资金闲置或面临再投资收益较低的风险。

　　上海易居研究院副院长严跃进认为，市场无需过度担忧房贷提前还款政策会统一收紧。国家层面持开放态度，允许购房者与商业银行协商调整利率基点等事宜。他建议商业银行对相关操作形成统一口径，增强社会公众对政策稳定性的预期。

　　针对贷款人普遍关注的“提前还贷政策是否会全面收紧”的问题，记者了解到，目前仅在部分地区出现收紧情况，并未在全国范围内普遍实施。多位银行网点工作人员表示，暂未对线上提前还款渠道进行限制。

（文章来源：第一财经）