在山西省太原市，罗育燕的大家保险独立代理人门店第一天开门迎客。这家位于太原市中心写字楼的门店，虽不大却坐满了客户，标志着其保险生涯的新起点，让她信心满满地追求MDRT（百万圆桌会员）乃至更高级别的TOT（顶尖会员）荣誉。

罗育燕的门店附近，王平的大家保险盛家专属代理店也在组织书法活动，展现寿险代理人营销队伍扁平化的新尝试。王平透露，他的门店只有四位成员，但2024年已实现标准保费800万元。

大家保险的独立代理人门店，正是寿险代理人营销扁平化的缩影。寿险业曾拥有973万代理人，现却降至260余万，营销结构失灵是重要原因。金字塔型营销模式下，底层代理人收入被大幅压缩，导致行业“大进大出”的困境。

为此，监管推动行业转型，2020年原银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，要求打破层级制度，推动专业化、精英化转型。多家机构尝试扁平化模式，通过减少管理层级、优化佣金分配、强化科技赋能，探索代理人营销体系的新路。

市场公开资料显示，十余家保险公司及中介公司参与独代模式试点，大家人寿在12个省市设有53家试点“保险专属代理店”，提供一站式服务。王平表示，门店不仅提升专业性，还带来税收优惠，去年为自己节税三十余万元。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军指出，独立代理人制度打破传统层级和收入分配机制，让收入分配和考核管理更公开公平，提高一线代理人业务效率，是代理人制度转型的巨大进步。

大家人寿扁平化的代理人队伍，降低组织和管理成本，将更多资金投入销售佣金，提高代理人收入，增强其职业认同感，推动职业化、专业化。独立代理人模式助力大家人寿个险渠道快速增长，2024年新单期交保费16.65亿元，月人均产能9万元，同比增长42%。

然而，成为独立代理人并非易事，需满足高标准，如达到百万圆桌会员水平，保单继续率高于88%。在保险经纪渠道，i云保也是扁平化结构的代表，通过AI算法精准匹配代理人与客户，降低运营成本，提高代理人收入，赋能保险公司。

不过，i云保也因佣金高、入职简单而被指为“飞单平台”。所谓“飞单”，即代理人私下销售非本公司产品以获取更高佣金。i云保虽采取措施限制飞单，但简易的管理模式仍引发争议。保险学者指出，飞单违反最大诚信原则，欺骗消费者，可能引发理赔纠纷。

上海对外经贸大学保险系主任郭振华表示，险企扁平化改革旨在降低管理成本和经营成本，费差益成为险企利润的重要来源。但独代模式对大型险企仍存在挑战，需在中长期利益分配、高素质人才支撑等方面进行优化。

（文章来源：界面新闻）