上市银行2024年年报数据显示，私人银行业务呈现强劲增长态势，其中家族办公室业务成为了关键的“增长极”。

　　胡润研究院发布的《2024胡润财富报告》显示，中国600万元资产富裕家庭数量已达512.8万户，千万元资产高净值家庭数量206.6万户，亿元资产超高净值家庭数量13万户。这些数据背后，反映了高净值人群对于财富管理和传承的迫切需求。

　　《中国经营报》记者注意到，除了银行加速布局私人银行业务外，保险公司也在积极招募家族办公室团队，券商更是携手知名律所打造专属服务，抢夺高净值客户的竞争早已突破传统金融的边界。这种竞争已经深入到二代教育、慈善基金会运营、百年企业战略转型等多个维度。

　　从“保值增值”到“财富传承”

　　家族办公室起源于古罗马时期的大“Domus”（家族主管）以及中世纪时期的大“Domo”（总管家）。现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶，一些抓住产业革命机会的大亨集合金融、法律和财务专家，研究如何管理和保护家族财富和商业利益。

　　高净值人群作为家族办公室的主要服务对象，其需求变化成为家族办公室生存的关键。近年来，随着经济增速放缓和风险提高，高净值人士的财富目标已转变为“保证财富安全”与“财富传承”，这也带来了财富管理私人银行机构服务方向的转变。

　　北京大学战略研究所特约研究员聂俊峰分析称，高净值客户的需求正在经历三方面变化：一是从“保值增值”转向“财富传承”；二是金融资产配置从多元化转向全球化配置；三是与财富传承相关的家族事务管理之类非金融综合服务增加。

　　根据《家族办公室》杂志主编曾淑玲的观察，高净值客户需求呈现出多元化、前瞻性和结构性调整的特征。客户对稳健资产的认可度显著上升，同时围绕财富安全、传承规划、子女教育等方面的非金融需求也明显增长。

　　大成律师事务所合伙人单训平律师指出，客户需求已从侧重财富增值转向更关注全生命周期财富管理与传承，并且对于跨境及多元化配置的需求增加。为了满足这些需求，银行系家办正在从“产品销售”模式转向“法律+金融”的生态综合服务模式。

　　针对高净值人群，上市银行2024年年报显示，越来越多的商业银行正在积极布局家族办公室业务。例如，兴业银行近日推出家族办公室六大中心服务模式，以期为高净值客户提供更加系统化、定制化的高端综合金融解决方案。

　　实际上，家族办公室对传统私人银行提出了更高要求。聂俊峰认为，商业银行私人银行部门的家族办公室服务应深化综合服务能力，整合资源，打通银行内部各项业务，联合信托、保险、法律机构等提供一站式解决方案。

　　棋盘上的多维延展

　　随着居民财富的迅速积累，高净值人群数量迅猛增长。曾淑玲认为，国内的家族办公室业务前景广阔。随着不动产信托、股权信托登记在北京试点落地，家族信托这一基础工具有望进入高速发展阶段，催生更丰富的家族资产管理与传承解决方案。

　　面对这片蓝海，银行、保险和券商等机构已并肩站上起跑线。杨诚信指出，银行由于先天的规模优势带来的稳健优势和安全形象，加上财富管理综合平台的多产品、多服务优势，吸引了近八成以上的家族财富管理业务需求。

　　面对巨大的市场，金融机构如何开展家族办公室业务？杨诚信认为，私人银行业务需逐渐立体化、结构化、整合化，甚至跨时间维度。因此，组建包括法律、税务、投资等领域的专家团队所支持的家族办公室业务，才能更好地满足客户的全面需求。

　　曾淑玲建议，金融机构在以财富管理为核心的基础上，可从完善家族信托与家族治理服务体系、加大综合专业能力建设、运用数字科技提升服务效率、坚持买方立场强化家族顾问职能、建立跨界合作网络等方向发力家族办公室业务。

　　“比如在跨境方案设计或纠纷处理中，深化‘法律+金融’生态协同，提供家族宪章制定、遗产管理人、遗嘱信托等非标服务。”单训平进一步补充说。

（文章来源：中国经营网）