年初以来，一路下探的消费贷利率开始“踩刹车”。记者了解到，部分城商行已于近日调整了旗下消费贷产品的利率水平，由此前2.58%调整至3%。更多银行的调整动作将在4月落地，有大行工作人员表示，该行消费贷利率将于4月1日起上调；也有部分股份行称，消费贷的利率优惠活动3月底截止。此举消费贷利率调整，意在缓解银行息差压力，引导消费者合理消费。

　　此前，多家银行消费贷利率在“2字头”的基础上不断走低，部分银行消费贷利率甚至与房贷利率出现“倒挂”现象，社交平台上有网友盘算利用消费贷置换房贷或理财套利。受访人士指出：“此番消费贷利率上调，一定程度上能够缓解银行息差压力，同时也有引导消费者合理消费和借贷的意图，避免资金违规流入投机领域。”

　　引导消费者合理消费

　　今年以来，在促消费、扩内需的政策背景下，银行机构纷纷通过降低利率、提高额度等方式发力消费金融业务，其中消费贷利率一降再降，多家银行消费贷利率低至2.6%以下。不过，这一趋势目前迎来了扭转。北京银行工作人员表示，该行近日上调了旗下某消费贷产品利率，此前最低是2.58%，现已上调至3%。

　　此外，交行、招行等多家银行的调整动作将于4月落地。例如，交行工作人员表示，该行消费贷优惠利率调整完最低是3%，4月1日起上调。招商银行工作人员也提醒客户，某消费贷产品2.58%优惠利率有效期截至3月31日，4月利率将提高。

　　融360数字科技研究院监测数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP（基点），同比下降28BP。当前大部分银行的消费贷利率都已经低于3%，个别银行的消费贷利率甚至下探至2.5%左右。报告指出，消费贷利率下探将进一步挤压盈利空间，还可能引起零售贷款不良率抬头。

　　金融行业资深研究员王蓬博表示，消费贷利率过低，会影响银行的盈利能力，此外低利率消费贷容易被套利者利用，违规进入非消费类行业可能引发其他信用风险。银行调整消费贷利率，既能在一定程度上缓解息差压力，也有引导消费者合理消费和借贷的意图，避免资金违规流入投机领域。

　　社交平台上有网友盘算利用消费贷置换房贷或理财套利。对此，一位城商行零售部人士坦言“没有必要”。一方面，消费贷明确禁止流入楼市、股市等领域，一旦被银行监控到违规操作可能会面临银行抽贷；另一方面，当前各家银行展示出的最低利率并非人人可得，加上房贷利率近年来持续走低，当前套利空间也不大。

　　消费贷成银行增长点

　　消费贷是促进消费的抓手之一，随着提振消费的相关政策陆续出炉，近期多家银行对消费贷产品进行了“提额”“延时”，其中，部分产品线上消费贷款额度从20万元调升至30万元，最长贷款期限放宽至7年。

　　例如，中国银行手机银行App上展示的两款消费贷款产品，其贷款额度上限分别为30万元、50万元，而此前最高额度分别为20万元、30万元；建设银行某款消费贷产品的额度上限从原来的20万元上调到了30万元。招商银行App上展示的闪电贷最高可借30万元，期限最长可选择84个月（即7年）。

　　近年来，随着按揭贷款增长乏力，消费贷成为银行零售信贷的重要增长点。从2024年年报中也可窥见银行在消费贷领域的加码布局以及取得的成效。例如，交通银行2024年个人消费贷款余额较上年末增加1568.37亿元，增幅高达90.44%；工商银行个人消费贷款余额增加929.09亿元，增长28.3%；建设银行个人消费贷款余额为5278.95亿元，较上年增加1062.72亿元，增幅25.21%；招商银行在消费贷业务上也呈现出强劲的增长势头。

　　不过，也需要看到，当前零售风险上升是行业趋势性现象。王蓬博表示，低利率环境下，银行必须加强风险防控，严格审核借款人资质，确保信贷资金流向合规。此外，应根据客户信用状况、收入水平和消费需求，实施差异化定价策略。

（文章来源：每日经济新闻）