截至3月22日，已有近20家A股上市银行发布2024年业绩报告或业绩快报。整体来看，零售业务营收、净利及资产质量持续下滑趋势凸显，多家银行零售业务利润同比出现两位数降幅，显示出银行零售业务的严峻挑战。

　　然而，2025年在国家提振消费的各项政策推动下，业内普遍预期银行零售业务将逐步进入提速发展阶段，为市场带来新机遇。

　　零售利润下滑明显

　　受让利实体经济、银保渠道降费、存量房贷利率下调、消费需求不振等多重因素影响，银行零售业务遭遇调整。年报显示，交通银行、平安银行、重庆银行等零售业务营收及利润均出现不同程度的下滑。

　　德勤中国金融服务业研究中心发布的报告指出，2024年上半年，境内大型商业银行零售业务总营收平均下降7%，利润贡献平均占比同比下降20个百分点，凸显出零售业务面临的巨大压力。

　　中国银行研究院专家表示，当前我国经济稳步复苏，但居民消费意愿仍需提升，对银行的消费金融业务需求不足，导致业务净息差收窄，资产管理与财富管理业务发展面临挑战。

　　与此同时，不良率上升成为零售业务经营的另一大难题。多家银行个人贷款不良率有所上升，风险处置压力加大。

　　零售业务转型加速

　　面对挑战，各家银行纷纷加快零售业务转型，优化业务结构，强化风险管控。银登中心数据显示，2024年全年个人不良贷款批量转让规模庞大，显示出银行在积极处置不良资产。

　　平安银行等机构强调，当前零售业务发展的核心在于客户结构调整和产品风险管控。通过提高风险门槛、调整产品体系，银行正在逐步构建中风险产品体系，以应对市场变化。

　　在优化业务结构和提升风险管控的同时，银行还积极利用新技术提高金融服务质量，为零售业务蓄势破局。

　　进入2025年，随着国家刺激消费政策的出台和宏观政策的支持，市场分析人士普遍认为，银行零售业务将迎来新的发展机遇，步入提速发展阶段。

（文章来源：中国经营报）