使用的信用卡权益缩水了，消费者面临选择困境。2月19日，成都市民李女士向金融投资报记者表示，本想换一家信用卡，但发现权益都差不多，就没再管了。

随着信用卡市场进入存量竞争时代，调整动作频频。一方面，多家银行的信用卡中心纷纷关停；另一方面，曾被视为揽客“利器”的权益仍在逐步收缩。

制图：文宛

信用卡市场迎变局

国家金融监督管理总局贵州监管局2月11日发布批复，同意某国有银行太平洋信用卡中心贵阳分中心终止营业。这也是该行去年下半年以来关停的第6家信用卡分中心。

银行信用卡分中心关停并非个例。某股份行信用卡中心的广州分中心、天津分中心、青岛分中心，以及某城商行信用卡中心呼和浩特分中心、呼伦贝尔分中心等也在近两年陆续终止营业。

与此同时，银行信用卡权益仍在逐步收缩。去年以来，多家银行对信用卡权益进行了调整，包括取消部分权益服务、限制权益服务使用次数等。

在分析人士看来，银行关闭部分信用卡分中心以及调整信用卡权益，可以减少运营成本，同时通过整合业务流程，提升整体运营效率和盈利能力。

存量竞争时代到来

信用卡行业陷入增长瓶颈，逐渐进入存量竞争时代。2月14日，中国人民银行发布2024年支付体系运行总体情况，数据显示，截至2024年年末，信用卡和借贷合一卡总数为7.27亿张，同比下降5.14%。

信用卡业务的收益增长面临着诸多限制，包括居民部门加杠杆意愿不足，消费信贷业务规模整体下降，加之利率不断走低，信用卡利息收入空间明显缩小。

此外，信用卡业务的各类成本也加重了银行的负担。获客成本在市场竞争的加剧下节节攀升。不良贷款同样是银行不得不面对的一大难题。

有业内人士指出，为了在竞争中脱颖而出，银行不得不重新审视自身的发展策略，对信用卡业务进行调整和优化。

差异化产品或成破局关键

在存量竞争时代，如何提升用户的体验与黏性，仍是信用卡业务面临的重要考题。

业内人士认为，部分银行需加强金融科技融合，拓展线上支付场景。借助大数据分析、市场调研等手段，深入挖掘客户的潜在需求，依据多维度因素进行市场细分，从而实现精准定位，为不同客群量身定制专属信用卡产品。

例如，建设银行推出“千里行信用卡”，针对进城务工群体提供专属权益；交通银行推出超逸白金信用卡，结合客户需求推出差异化产品；平安银行与美国运通合作推出的系列信用卡产品，精准定位于高端商旅人士；招商银行与星巴克联名推出的“星招”卡，将目标客群锁定为职场新人。

针对信用卡市场的激烈竞争与不断变化的消费环境，业内人士认为，银行需积极应对挑战，寻求突破与创新。关停部分信用卡中心与缩减权益虽为短期内的“无奈之举”，但从长远来看，银行更需聚焦于优化产品结构、深化金融科技融合，为消费者提供更好的产品。

（文章来源：金融投资报）