“准现房，零首付，月供仅需3000元”

“买房零首付，可贷款150万左右，配合装修贷……”

近期，“零首付”购房模式在市场中悄然流行，虽然看似降低了购房门槛，但实则隐藏着诸多陷阱和风险。面对这样的购房模式，消费者应如何明辨是非，避免落入陷阱？国家金融监督管理总局重庆监管局特此发出警示，提醒购房者警惕“零首付”购房中的种种套路。

真的实惠吗？实则不然，“零首付”让购房者背负更重负担

市民胡女士因急于购房，在本不具备购房能力的情况下，听从了销售人员关于“零首付”的建议，认为可以先购房再逐步解决还款问题。然而，在实际只支付了数千元的费用后，胡女士便签订了购房合同。

在办理手续过程中，工作人员联系第三方企业，将约20万元首付款通过多个第三方个人账户转账给胡女士，再由胡女士在售房部刷卡向开发商缴纳首付款。而在银行贷款环节，开发商工作人员指导胡女士虚抬房屋总价，从银行贷出高于实际成交价的资金，以覆盖前期垫付的首付款及各项费用。

虽然胡女士成功购房且未支付首付，但每月的还款额却因此大幅增加。由于缺乏后续还款规划，她很快便陷入了房贷逾期的困境。

重庆监管局相关负责人指出，从胡女士的经历可以看出，“零首付”购房模式并未真正解决购房者资金短缺问题，反而可能增加购房和还款的总成本。购房者需要警惕这种看似轻松划算的购房模式，实则暗藏风险。

此外，若银行机构发现首付款来源存在问题，可能会拒绝贷款申请或提前收回贷款。届时，购房者将面临房屋和贷款双重损失的风险，甚至可能涉嫌骗取贷款犯罪。

套路揭秘：高评高贷、签订阴阳合同等手法层出不穷

随着“零首付买房”噱头的频繁出现，其背后的套路也愈发多样。主要包括以下几种模式：

第一，他方垫资。房地产开发企业或中介机构预先垫付首付款，购房者需在短期内分期还款并支付利息与手续费等。

第二，高评高贷。房屋卖方、中介机构等联合购房者做高购房合同价格，向银行贷出更多款项以覆盖首付款。购房者需支付中介服务费并承担更多税费。

第三，偷梁换柱。购房者挪用其他种类贷款款项支付首付款，如消费贷、装修贷或经营贷等。该过程往往伴随伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，存在倒贷接续风险。

官方警示：“零首付”购房风险重重，购房者需谨慎对待

“零首付”购房方式所隐藏的套路和风险已经引起了监管部门的密切关注。住房和城乡建设部、中国人民银行等联合印发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》明确规定，严禁房地产开发企业、中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，同时严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。

针对“零首付”购房套路，重庆金融监管局提醒广大消费者：“零首付”购房不可信。购房者应根据自身承受能力办理贷款，切勿盲目跟风。虽然“零首付”购房活动营造出缓解首付款压力的错觉，但实际上购房者仍需以不同形式负担首付款及相关费用。同时，购房者还需承担大量额外支出，如利息、服务费、手续费等，实际成本可能远超银行贷款利息，从而加剧购房者财务压力。

因此，购房者应谨慎对待“零首付”购房宣传，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务。在办理贷款业务时，请认真阅读合同条款，充分了解贷款条件，并按照约定用途使用资金。避免陷入债务危机，保障自身合法权益。

（图片及原文链接保留不展示，具体来源：上游新闻）