在预付式消费场景不断扩大的背景下，信托制度凭借其财产独立、风险隔离的独特优势，正逐步成为解决行业痛点的重要工具。

近期，众多信托公司加速布局预付类资金服务信托，通过政、银、企多方协作，为消费者资金安全与市场秩序稳定提供系统性解决方案。

3月中旬，长安信托推出“悦付6号教培资金预付类资金服务信托”，将学员预缴学费转化为可追溯的信托份额。2月底，外贸信托在成都落地“金诺12号花重锦官社区预付资金系列服务信托”，深度融合信托制度与社区预付资金管理。

《华夏时报》记者据Wind数据统计，随着消费者权益保护需求的攀升及监管部门的积极推动，目前参与预付类信托业务的信托公司已增至20余家。

业内人士指出，信托公司发力预付类资金服务信托，不仅有助于保障消费者合法权益，促进消费市场健康发展，也为信托公司提供了新业务拓展方向和市场机遇。预付类信托有望成为信托业务的重要领域和增长点。

信托助力预付式消费

你是否经历过，怀揣对优质服务的憧憬，满心欢喜地在商铺办理预付卡，刚交完钱却发现商家已人去楼空？面对维权无门、财产受损的现实，消费者苦不堪言，市场秩序也遭受冲击。

为应对预付式消费市场中商家跑路、消费者维权难的问题，信托公司纷纷涉足预付类资金服务信托业务，旨在为消费者提供更安全、可靠的预付消费保障。

长安信托推出的“悦付6号教培资金预付类资金服务信托”，专门针对教培行业预付资金管理问题。通过信托制度，学员预付学费独立存放于信托账户，确保资金安全与合规使用，有效避免教培机构因经营不善或恶意卷款导致的学员损失。

外贸信托落地的“金诺12号花重锦官社区预付资金系列服务信托”项目，设立信托为社区消费者提供预付资金监管服务。消费者在社区商家消费时，通过信托平台支付预付资金，每笔消费需消费者确认后才划拨给商家，实现透明结算。信托公司作为独立第三方资金保管机构，负责资金托管与划拨，确保资金安全与合规使用。

信托机制的关键优势在于其破产隔离功能。信托财产独立于信托公司、商户及消费者自有财产，商户破产时，信托账户内资金不被纳入破产财产范围，有效避免资金损失。

3月14日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》，从司法层面解决预付式消费领域问题，保护消费者权益。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，信托公司发展预付类资金服务信托，是响应监管要求、适应市场变化，同时向社会提供符合监管导向的金融服务。

信托公司可利用信托机制，有效保护消费者预付款项，增强消费者信心，减少资金使用不确定性。通过创新金融服务模式参与社会治理，解决预付式消费资金安全问题，提升信托公司社会责任形象。

多重难题待解

消费已成为拉动经济增长的关键引擎。政府工作报告中明确将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为首要任务。

预付式消费作为常见模式，广泛存在于教培、美容美发、健身、社区服务等众多行业。信托制度在预付式消费领域的引入具有重要意义。

全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅建议，加强与消费者权益保护相关法律衔接，鼓励运用营业信托管理消费者预付款。

目前，已有超20家信托机构在预付类资金管理场景中验证服务模式的可行性。然而，信托机构在推进预付式消费业务过程中也面临挑战。受消费情绪低迷影响，采用信托模式的商户及用户数量较少，业务覆盖度成长较慢。

信托公司需建立风险控制和管理体系，可能因市场不成熟和监管政策不确定性而面临市场风险和合规风险。清华大学法学院金融与法律研究中心研究员邢成建议，监管部门及时调整和完善相关政策规定，给予此类业务适当政策倾斜和优惠。

（文章来源：华夏时报）