国家金融监督管理总局近日印发通知，要求金融机构大力发展消费金融，旨在助力提振消费。专家指出，扩大内需、促进消费与消费金融紧密相连，金融机构应推出提振消费的专项措施，持续优化消费信贷产品与服务，进而提升居民的消费意愿和能力。

今年的《政府工作报告》明确提出实施提振消费专项行动，并制定了一系列专项措施以提升消费能力、增加优质供给、改善消费环境，推动消费提质升级。中办、国办印发的《提振消费专项行动方案》更是强调了加大消费品以旧换新的支持力度。专家分析，金融业的强化消费信贷供给将有效释放内需潜力。

当前，我国消费品以旧换新工作取得了积极成果。据商务部市场运行和消费促进司司长李刚初步统计，2024年全国汽车以旧换新超过680万辆，超过3600万名消费者参与8大类家电以旧换新，购买产品超过5600万台，家装厨卫“焕新”补贴产品约6000万件，电动自行车以旧换新超过138万辆。这一系列举措带动了相关产品销售额超过1.3万亿元。

作为促消费的重要力量，消费金融行业在补充传统金融服务方面发挥着关键作用。招联金融依托“好期贷”和“信用付”两大消费金融产品体系，积极推进消费品以旧换新落地。同时，该公司还拓展了合作渠道，与爱回收等二手平台合作，促进消费品的回收循环利用。厦门国际银行则升级了消费金融贷款产品，推广“兴安贷+”“好康贷”“新市民贷”等，针对不同消费群体推出特色银行卡权益，助力以旧换新行动。

中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈认为，金融机构主动作为，针对不同年龄和消费习惯的客群定制差异化消费金融方案，有效提振了消费信心。

金融监管总局有关司局负责人表示，金融支持提振消费的主要内容包括增加消费金融供给、优化消费金融管理、开展个人消费贷款纾困以及优化消费金融环境等。银行业金融机构可根据借款人信用记录和还款保障，合理商定贷款偿还期限和频次，同时鼓励在风险可控的前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限和利率。

持牌消费金融公司通过产品创新和优化个人消费贷款偿还方式，真金白银地惠及用户。例如，兴业消费金融旗下的“兴才计划”率先推行“90天无条件退贷”服务，中原消费金融则创新性推出“贷款冷静期”服务，首次借款用户可享受“7天无理由还款”权益。

业内人士指出，这些措施不仅从产品创新层面入手，培养公众理性借贷认知，还彰显了金融机构以实际行动保障金融消费者权益的决心。

近期，多地金融监管部门发布风险提示，警惕非法中介以“代理维权”之名诱使金融消费者落入非法代理维权圈套，严重损害消费者权益。消费金融机构需不断提升风险防控能力，利用人工智能等手段精准识别异常行为，并加强与警方的联动，合力打击金融黑灰产。

金融黑灰产作为金融体系中的潜在风险，具有组织化、隐蔽化和跨区域等特征，给传统风控带来挑战，也对消费者权益保护构成威胁。专家建议，金融机构应依托金融科技优势，构建精准高效的黑产识别体系，加强金融黑灰产打击力度，筑牢消费者权益保护防线。

（文章来源：经济日报）