最新一轮存款利率下调后，近期银行业再现花式揽储，送盲盒、兑礼品等营销活动屡见不鲜。存款市场竞争日益激烈，银行为吸引客户推出各种福利活动，但这也推高了银行负债端成本，并可能引起不正当竞争。

　　上海证券报记者了解到，华东地区已有银行收到监管通知，严禁通过赠送实物、发放加息券等方式吸收存款。从银行一线业务来看，揽储赠送实物等方式存在已久，但总体而言，此类营销活动容易推高银行负债端成本，也不利于存款市场的公平竞争。

　　近年来，监管部门多次出手规范存款市场竞争秩序，如去年叫停“手工补息”。业内普遍认为，银行业应停止揽储“礼品战”，从“拼价格”转向“拼服务”。

　　在存款利率下调的背景下，“存款搬家”现象愈发明显，不少银行分支机构为缓解揽储压力，纷纷开启花式营销。记者实地走访发现，银行推出限量版定制礼品、大额积分兑换现金券等营销活动，试图通过福利活动来增强存款产品的吸引力。

　　一家股份制银行支行客户经理表示：“现在存5万元、买3个月定期，可送潮玩盲盒或自行车等礼品。”这种花式营销手段折射出银行揽储的焦虑。

　　中国银行研究院研究员杜阳指出，存款利率下行导致“存款搬家”现象显现，银行揽储压力增大。同时，银行间竞争加剧，推出礼品和福利活动主要是为了吸引更多客户并稳定存款规模。

　　监管出手叫停送实物揽储

　　近期，部分地区监管开始关注银行的揽储做法，要求银行不得通过赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款。华东地区一家银行人士表示，各分行正在开展自查和梳理，相关产品暂停发售，宣传展示同步清理下架。

　　监管部门还要求，银行不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款，相关产品立即暂停发售，宣传展示同步清理下架，存量业务2025年底前稳妥有序退出。事实上，银行不得变相高息揽储一直是监管“禁区”，其隐藏的风险不利于银行整体负债成本的稳定。

　　招联首席研究员董希淼认为，靠送米送油、贴息或送礼品等非正常手段拉来的存款难有“忠诚度”，银行应通过合规且可持续的方式提升存款竞争力。

　　随着存款利率持续下行，大银行尚有全国网点等优势，而区域性银行的负债端面临较大揽储压力。业内专家建议，银行应从源头上约束高息揽储非理性竞争，通过更优质的产品和更完善的服务来吸引客户。

　　未来存款竞争不再是简单拼利率或礼品，而是综合金融服务能力的较量。业内专家建议，银行应建立新型获客体系，通过深耕支付结算等基础业务、强化财富管理等增值服务以及创新数字化服务场景等方式打造差异化竞争优势。

（文章来源：上海证券报）