AI导读：

金融机构年报和ESG报告显示，网点布局调整引发公众热议。有人认为是业务收缩，有人认为是数字化转型。年报数据显示，大型商业银行关停网点数量有限，对消费者体验影响甚微。保险行业线上化水平已超90%，线下网点减少是必然趋势。金融机构需契合消费者需求，线上线下服务并重。

近日，各上市金融机构年报和ESG（环境、社会和公司治理）报告数据已披露完毕，公众对商业银行和保险公司线下网点布局情况议论纷纷。

有观点认为，金融机构减少网点数量是业务收缩，影响消费者服务体验；但也有人认为，这是数字化转型的需要，能降本增效，是务实之举。实际上，网点布局调整是动态过程，需综合考虑服务需求变化和金融机构经营战略。

年报数据显示，2024年大型商业银行和全国性股份制商业银行关停网点超300个。然而，这些银行在省会城市及部分地级市、县级市仍有分支机构。平均来看，每个城市调整的网点数量有限，对消费者体验影响甚微。不少商业银行一线城市减少大型网点，增加社区网点，深耕下沉市场，提供更便捷服务。

网点数量是面子，服务质量是里子。通过优化网点布局，提升业务办理效率，引导消费者使用线上服务，既节省顾客时间，又降低机构成本。偏远地区，银行通过新开网点、增派流动服务车等方式，满足群众需求。

保险行业线上化水平已超90%，车险投保、小额理赔等均可线上办理。人身险大部分险种也可通过智能终端完成服务。因此，保险行业线下网点减少是必然趋势。每个手持智能终端的业务员，都是移动服务网点，服务可及性大增。

国家金融监督管理总局数据显示，截至2023年末，全国平均每个乡镇有银行网点3个，覆盖率约97.93%，较2017年末提升2个百分点；乡镇保险服务、行政村基础金融服务均实现100%覆盖。

金融机构网点并非越多越好。在三四线城市已有大型银行和城商行、农商行布局的情况下，监管部门指导股份制银行科学布局，减少内卷式竞争，避免资源浪费。

线下网点是金融机构与消费者连接的触点，线上服务也具备金融服务属性。无论是线下还是线上，关键是要契合消费者需求。金融机构需更好满足消费者差异化需求，才能在市场竞争中立足，树立良好品牌形象。

（文章来源：经济日报）