AI导读：

八旬老人到银行买理财产品被推销成基金，亏损约30万元后状告银行败诉。文章提醒分清银行理财产品和银行代销理财产品，关注产品风险等级。国家出台新规整顿银行代销理财产品乱象。

最近有条新闻：八旬老人到银行买理财产品，结果被推销买成了基金，最终亏了约30万元。老人状告银行，却输了官司。这和前些年常发生的“去银行存钱被忽悠买了保险”事件类似。因此，提醒家中老人，从银行购买的并不都是“银行理财产品”！

近日，裁判文书网披露的一份终审民事判决书显示：一位八旬投资者在2021年投入105万元购买博时成长领航混合基金，两年多时间亏损约30万元，老人诉至法院，要求代销银行赔偿。一审法院判决银行承担70%损失责任；二审法院则认为，投资者自主决定购买且亏损由市场波动导致，银行已履行适当性义务，驳回原告诉讼请求。

案件中，老人表示自己风险承受能力低，多次购买保本型银行理财产品，但此次操作由银行工作人员指引完成。银行方面表示，老人做过风险评估且有录音录像，应“买者自负”。这反映出老人误将基金当作银行理财产品。分清“银行理财产品”与“银行代销理财产品”至关重要，两者风险程度大相径庭。

何谓“银行理财”？商业银行针对目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划称为“银行理财”。银行只是管理资金，收益与风险由客户与银行共担。目前，银行理财产品多为银行理财子公司产品，投资于高信用等级债券或货币市场、债券型基金，风险较低，收益稳定。但需注意，也存在R3及以上风险等级的产品，本金可能大幅损失。

“银行代销理财产品”指银行推荐并销售第三方机构产品，如基金公司、保险公司、信托公司等。银行作为销售渠道，提供产品信息和服务，获取佣金。客户购买时，需关注产品风险等级，非R1或R2等级产品存在本金损失风险。

为整顿银行代销理财产品乱象，今年3月，国家金融监管总局出台《商业银行代理销售业务管理办法》。规定代销产品宣传资料需标明合作机构名称及声明，对老年人等特殊客群制定审慎销售流程，加强风险提示，禁止违规操作、诱导购买不匹配产品及私自销售私募产品。

虽有法规约束，但存款人仍需谨慎，勿为“高收益”损失本金。毕竟，银行存款旨在保本。

（文章来源：理财周刊）