AI导读：

全国消费品以旧换新工作推进会议强调，以旧换新政策对提振消费、扩大需求有重要作用。农村中小银行通过创新金融产品和服务，激活农村消费潜力，助力打通农村消费“最后一公里”。金融机构平衡降低消费者置换成本与控制信贷风险，深化数字赋能，为乡村振兴注入消费新动能。

■本报记者曹沛原

为贯彻落实中央经济工作会议和全国两会精神，总结2025年一季度消费品以旧换新阶段性工作进展，部署下一步重点工作，3月28日，全国消费品以旧换新工作推进电视电话会在京召开。会议强调，实施消费品以旧换新是提振消费、扩大国内需求的重要途径。

在消费品以旧换新政策推动下，县域市场成为提振消费的“潜力股”。农村中小银行通过创新金融产品、优化服务模式，在激活农村消费潜力中扮演关键角色。浙江农商联合银行辖内富阳农商银行零售银行部总经理郑景表示，消费品以旧换新政策可以刺激消费，为制造业增加新订单，同时改善百姓生活，推动零售转型。

面对分散的客群、相对薄弱的基础设施与复杂的风险环境，中小银行需锚定消费升级需求，因地制宜推出“以旧换新”金融产品和服务。例如，德清农商银行推出“新市民工富贷”产品，余姚农商银行提供“道德信用贷”“农易贷”等信贷产品，满足居民消费需求。

当前，多地中小银行将消费品以旧换新的重点覆盖县域内汽车、家电、家居、电动车等领域，基于政策支持明确、需求旺盛且风险可控等因素考量。在广西，宜州农合行已推出面向家装、汽车、家电等场景的个人消费贷款，利率低至2.85%，助力打通农村消费“最后一公里”。

农村中小银行通过场景化宣传，结合典型案例为老百姓算“经济账”，激发“换新”意愿。富阳农商银行已为1300余户家庭发放“换新”贷款7000万元，带动消费额超1.8亿元。防控风险是金融工作的主题，金融机构需平衡“降低消费者置换成本”与“控制信贷风险”，通过智能风控系统综合评价客户，加强贷前贷中风险控制。

持续深化数字赋能，加强消费信贷领域的多维数据积累和应用，构建更精准的营销获客模型和风险评估模型，提升服务效率与风险管理水平。同时，加大产品创新力度，开发更多个性化、定制化消费信贷产品，满足客户多元化需求。

促进消费品以旧换新不仅是惠民举措，更是系统工程。农村中小银行应紧扣需求痛点、创新风控手段、深化跨界合作，将政策红利转化为内生增长动力，为乡村振兴注入消费新动能。

（文章来源：证券日报）