随着2024年年报的披露，上市银行集体展现出从“数字化转型”迈向“AI价值化”的战略升级。交通银行（601328.SH）透露正深化AI创新实践，平安银行（000001.SZ）则利用AI技术，在数字化营销与风控领域取得显著成果。

AI对商业银行的影响力几何？《2024年金融业生成式人工智能应用报告》预测，AI有望为金融业带来高达3万亿元的增量商业价值，并可能彻底革新交易方式、投资管理及风险评估。

然而，AI技术尚在发展初期，面临大模型“幻觉输出”、人机协同范式冲突及监管滞后等挑战。商业银行如何在技术突破与价值实现间找到平衡，成为亟待解决的问题。

构建“AI+金融”核心竞争力

当前，数字金融步入战略深化阶段，上市银行年报清晰传递出AI转型信号，“AI+”成为各大银行锁定的关键方向。招商银行（600036.SH）强化“AI+金融”场景落地和生态建设，打造新的竞争优势。该行从基础设施、场景应用、生态建设三方面协同推进，包括搭建千卡算力集群、发布中国银行业首个开源百亿参数金融大模型等。

中信银行（601998.SH）坚持“AI+金融”路径，聚焦零售业务数据化、生态化、个性化和智能化升级，覆盖全量客户，以数字化方式打造普惠性财富管理。

平安银行在“AI+金融”场景化应用方面，深入探索AI技术与金融场景的融合，持续提升大模型、智能体等底层技术能力，推动营销物料生成、智能审查等业务场景的创新。

重庆银行（601963.SH）也持续构建“AI+”全场景能力，推动数字产品、运营、风控等关键场景的实施。

《中国经营报》记者梳理发现，当前AI在商业银行的应用主要集中在风险管理、用户体验等领域。

交通银行副行长、首席信息官钱斌在业绩发布会上表示，该行高度关注AI技术，早在2021年就提出“人工智能+”战略，致力于将AI打造为新名片，围绕“降成本、控风险、创价值、优体验”推进AI应用。

面对AI技术带来的挑战与短期盈利压力，银行如何在两者之间找到平衡？

北京社科院副研究员王鹏建议，银行应根据业务需求，合理分配资金、人才和技术资源，充分利用和高效配置各项资源。在算力投入上，可在确保数据安全合规的前提下，合理使用行业云、金融云等基础设施。

天使投资人、资深人工智能专家郭涛认为，银行可采取多策略平衡技术与盈利压力，如优化内部资源分配，挖掘现有技术潜力，通过合作共享算力资源降低投入成本。

萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊建议分阶段推进AI项目，短期聚焦于快速见效的场景，中期优化风险管理和精准营销，长期构建全面的AI生态系统。

释放智能化红利

《2024年金融业生成式人工智能应用报告》提出，生成式AI正席卷金融业，释放新生产力，赋能银行数字化转型，重塑全球金融业格局。创新的银行正从“采用技术的银行”向“最懂技术的银行”转变，有望带来3万亿元规模的增量商业价值。

交通银行已发布《交通银行“人工智能+”行动方案（2025～2026年）》，将进一步深化AI应用，推动更广泛、更深层次的创新实践。

该《行动方案》构建了“1+1+N”人工智能建设框架，包括夯实企业级AI能力平台、健全AI治理机制、赋能多个AI场景应用。通过搭建千卡异构算力集群、构建千亿级金融大模型算法矩阵等，已在反洗钱反电诈、客户服务等领域发挥积极成效。

大型银行和中小型银行在AI应用领域表现各异。大行更注重全面业务转型，中小行则更聚焦于特定业务优化。AI将重塑银行业格局，加速数字化转型，推动服务模式创新，提升风险管理能力。

交通银行表示，鉴于AI应用的不确定性，该行采取谨慎策略，确保AI应用的可靠性和可控性。

郭涛建议，银行应强化数据标注质量，构建高质量数据集，优化模型训练算法，确保客户信息安全，开发可解释AI技术。

（文章来源：中国经营网）