蓝鲸新闻3月27日讯（记者石雨）近年来，保险中介市场正经历深刻变革，监管趋严与“报行合一”政策不断压缩套利空间，人海战术的红利逐渐消退，客户需求升级则推动服务向更高标准迈进。在此背景下，保险中介机构面临前所未有的挑战与机遇。

　　行业内部，专业机构持续减员、兼业牌照批量作废、牌照价格缩水等现象频现，中小机构深陷“牌照贬值-成本高企-转型乏力”的恶性循环。与此同时，头部机构如明亚、大童、慧择等，保费规模持续攀升，蚂蚁保、微保等背靠流量平台的新兴势力，也在重构投保生态。

　　旧秩序加速瓦解，新格局尚未完全形成。面对“人海战术”失效、“流量霸权”崛起的新局面，中介机构需抉择：是押注技术中台，还是深耕垂直生态？行业分化将走向何方？是寡头垄断，还是百花齐放？

　　蓝鲸新闻记者深入对话多家保险行业头部中介机构，从数据洞察、生态整合、合规博弈到格局预判，全面解析保险中介市场破局与重构的内在逻辑。

　　能力升级：从人海战术迈向科技与生态双驱动

　　面对技术迭代与生态重构的双重挑战，中介机构必须“顺势而为”“应势而变”。专业能力是行业基石，大童保险服务战略研究负责人邵清华表示，强化专业能力是所有保险中介的永恒方向。过去，中介行业经营方式粗放，对风险管理及本质理解不足，难以引领深度变革和模式创新。如今，中介机构需从简单的保险销售转向更全面、更专业的风险管理。

　　人海战术已过时，中介机构需从“交易撮合商”转变为“综合服务供给者”，强化整合能力，连接保险公司、消费者及相关企业，形成服务生态；整合数据、渠道和技术资源。

　　慧择控股战略发展部总监马潇亦强调，客户需要的是稳健、可持续发展的生活，而非单纯的保险产品。中介机构需将业务升级为“风险管理生态连接器”，经营能力从“销售技巧”提升至“风险管理顾问能力”。

　　在科技领域，头部机构持续发力。慧择旗下国际品牌Poni Insurtech收购越南领先的数字化保险科技平台Global Care；大童保险通过数据连接服务生态链和打造数字化获客系统，推动数字化转型；新一站保险在研发人力成本占比达10%的基础上，将进一步获得股东焦点科技在智能化获客、服务场景拓展方面的赋能。

　　科技是释放人力、体现专业的关键。中介机构需重塑数据驱动的客户洞察能力，从客户真实需求出发构建产品和服务体系，高效精准地为客户匹配和推荐产品。

　　格局推演：特色与垂直生态下，各流派竞合之路

　　机构升级与转型之下，保险中介行业竞争格局必然变化。面对供给端与需求端双重压力，行业将分化，形成分层竞争。

　　马潇描绘了“综合流量型保险平台+专业保险电商平台+特色保险专精机构”的细分图景。综合流量型平台依托大流量互联网平台，经营碎片化、低件均、决策门槛低、标准化程度高的保险产品；专业保险电商平台则深度经营和服务中产及以上家庭的风险保障需求；特色保险专精机构凭借独特资源禀赋开展业务，寻找无法复制的生存模式。

　　圆心惠保首席战略官陈佳预测，未来国内保险中介行业可能呈现“技术联盟+垂直生态”二分天下的格局。借鉴美国IBT的SaaS联盟模式，中国可能出现强大的保险科技中台，整合区域机构。同时，中介机构将更加聚焦细分市场，尤其是在健康、养老等赛道，涌现“保险+产业”的垂直生态整合者。

　　邵清华认为，未来三至五年，以人身险为主业的中介机构需解决转型问题，重造商业模式、重塑财务模型。发展财产险，尤其是高专业度、高复杂性的境内外财险及其资金安排的整体解决方案，是最佳路径。

（文章来源：蓝鲸财经）