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3月26日，中国基金报主办的论坛聚焦银行理财高质量发展。中国工商银行高级业务总监宋建华提出，商业银行升级财富管理体系势在必行，但面临三重挑战，应从大客群、大平台、大生态“三个大”着手，打造“全量+数智+协同”的大财富管理体系。

　　3月26日上午，由中国基金报主办的“2025中国银行业财富管理论坛”在北京举行，论坛主题为“新趋势、新动能、新发展，开启银行理财高质量发展新篇章”。

　　会上，围绕商业银行财富管理体系建设，中国工商银行高级业务总监宋建华发表了题为《商业银行升级财富管理服务的时代担当》的演讲。他强调，商业银行升级财富管理体系势在必行，但面临环境复杂收益承压、专业供给尚需精进、数智赋能支撑不足等三重挑战。他提出，应从大客群、大平台、大生态“三个大”着手，打造“全量+数智+协同”的大财富管理体系。

商业银行升级财富管理体系势在必行

　　在宋建华看来，商业银行财富管理体系的升级有三方面原因。一是客户需求所在，财富管理已从众多家庭的“可选项”升级为“刚需”；二是内在转型所需，商业银行面临规模和营收的双重压力，财富管理服务能推动商业银行优化经营方式和盈利模式；三是动能转换所引，家庭财富管理必将经历从“土地依附”到“科技引领”的深刻变革。

商业银行财富管理体系建设面临三重挑战

　　宋建华认为，商业银行财富管理体系要实现质的飞跃，还面临三重挑战：一是环境复杂收益承压，全球货币政策从紧缩到分化，国内经济增速趋缓，银行理财产品投资收益中枢持续下降；二是专业能力尚需提升，商业银行需大幅提升基础设施、服务范围、人才队伍、解决方案等方面的能力；三是数智赋能支撑有限，数字化应用场景尤其是直接面对客户的智能化的理财服务还不够丰富。

从“三个大”着手，打造“全量+数智+协同”的大财富管理体系

　　宋建华结合工商银行的实践经验指出，商业银行尤其是国有大行可以从“三个大”来着手，打造“全量+数智+协同”的大财富管理体系。一是大客群，要瞄准全量客户，提供全生命周期的专业财富管理服务；二是大平台，要以数智赋能为抓手，打造涵盖对客服务、机构合作、员工支持等领域的大财富管理平台；三是大生态，商业银行作为提供中介服务的生态中枢，有责任也有义务将“客户所需”和“资管所能”对接起来。

　　宋建华总结道，当财富管理的业务边界向生态共创持续延展，商业银行财富管理的破局之道已清晰显现——以全量客群经营筑牢发展根基，以数智平台建设重塑服务范式，以开放生态协同释放乘数效应。

（文章来源：中国基金报）