消费贷正成为银行零售贷款业务的新宠。

　　近期，在政策推动下，多家银行积极发力个人消费贷业务，利率已跌破2.5%关口、授信额度高达100万元、贷款期限延长至7年……

　　与消费贷业务形成鲜明对比的是，信用卡业务却持续萎缩。截至3月27日，已披露的上市银行年报显示，部分银行的信用卡流通户数、流通卡量、信用卡App月活量等指标均出现不同程度下滑。

消费贷备受追捧

　　近期，多项政策出台鼓励银行发展个人消费贷业务。

　　国家金融监督管理总局近日印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》提出，商业银行可根据客户的还款能力和风险情况，对消费贷款实施差异化授信，助力提振消费。

　　具体来看，对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。此外，通知还提出优化个人贷款期限政策，针对有长期消费需求的客户，商业银行发放用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

　　政策出台后，多家银行迅速响应。例如，建设银行上调消费贷“快贷”产品最高额度至30万元；招商银行将“闪电贷”产品还款期限延长至7年；工商银行“融e借”产品贷款期限最长5年。

　　同时，不少银行掀起新一轮消费贷利率竞争，利率接连跌破2.6%、2.5%两大关口，吸引客户。

　　消费贷作为提振消费、扩大内需的重要工具，不仅响应了政策号召，也为银行带来了新的业务增长点。面对信用卡市场的饱和和收入增长乏力，银行急需寻找新的利润来源。而消费贷业务运营成本、客群维护成本更低，对银行收入贡献更为直接。

信用卡业务持续萎缩

　　记者调研了解到，2024年以来，银行信用卡业务持续萎缩。在已披露2024年报的上市银行中，部分银行信用卡发卡量、交易额、月活度等指标均出现不同程度下滑。与此同时，多家银行信用卡分中心停止营业，不良贷款率有所上升。

　　中国人民银行近日发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，全国信用卡和借贷合一卡开立数量同比下降5.14%。

　　从单家银行来看，招商银行、平安银行、中信银行等信用卡业务均出现下滑趋势，影响银行非息收入增长。

　　展望未来，业内人士认为，银行需进一步探索信用卡与消费贷客群的差异化定位，明确客户准入标准，优化发展模式。同时，加强业务联动，提供多元化金融服务，增加用户黏性，提高综合金融服务收益。

（文章来源：中国证券报）