近期，在抖音等社交平台，一类宣传“类国债”产品的视频吸引了投资者的目光。这些视频声称“类国债”产品安全性类似国债，收益又高于国债，且保证白纸黑字写进合同。除了社交媒体，“类国债”产品也在通过短信通知、代理人推荐等方式走进投资者的视线。

小王收到了一条信息，称‘为应对银行清退保本型理财，限量发售年化2.5%~2.8%类国债储蓄产品’。但在拿到产品说明后，小王发现，这款产品跟国债完全没有关系。

所谓的‘类国债’产品究竟是什么？小王收到的产品介绍中，对方将一款两全保险的产品说明书发了过来，并展示了产品的收益表，收益率最高可达到2.81%。

在抖音、小红书等平台，‘类国债’产品亦宣称‘锁定XX收益，保证XX年不变’等，但点进去后，视频博主介绍的是某一款保险产品。从产品类型来看，年金险和两全保险是‘类国债’概念的主打产品。

年金险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。当前市面上的年金险产品存在三类：传统的固定收益年金险产品，‘固定+浮动’的分红型年金保险产品及万能型年金保险产品。

分红险、两全险如何跟国债搭上边？其均兼具保本、低风险等特点，但收益不确定且流动性较低，需仔细甄别条款。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，保险与国债属性差异显著，销售人员若隐瞒产品属性、混淆概念，或片面强调‘保本’而弱化风险，即构成误导行为。

近年来，随着固收产品收益下滑，一些具有稳健收益特征的金融产品被重新包装炒作，部分保险代理人将其称为‘类国债’产品进行营销。对此，对外经贸大学保险学院教授王国军建议，消费者在理财配置方面应注重资产保值增值，同时注意风险控制，采取多元化的投资策略。

（文章来源：每日经济新闻）