随着“白衣骑士”中央汇金退出，恒丰银行重组迎来上市关键一战。6月30日，其两位高管任职资格获批，“一正四副”格局成形。

然而，新团队面临诸多挑战：业务线屡遭处罚，用户投诉量高企，盈利能力在股份制银行中低位，ESG表现落后同行，为其上市增添不确定性。

6月30日，恒丰银行行长一职迎来正式人选白雨石，同时韩靖文获任副行长，高管团队补齐。

恒丰银行是12家全国性股份制银行之一，2016年因问题引发关注，2017年底启动市场化改革，确定“剥离不良、引进战投、整体上市”方案，如今走到上市关键一步。

改革后，恒丰银行经营管理与ESG发展状况如何？上市路上还要跨越哪些障碍？

01

ESG评级垫底，三大主题全线失守

企业上市，健全的公司治理、可持续的发展模式是重要前提。从万得ESG评级结果来看，恒丰银行级别为BB级，代表企业管理水平较低，可持续发展能力较弱。

12家股份制银行中，仅恒丰银行和渤海银行获评BB级，排名垫底。

表1：12家全国性股份制银行的万得ESG评分

数据来源：Wind ESG，《新财富》杂志整理（数据截至2025年6月初）

从Wind给予12家银行E、S、G主题的得分来看，恒丰银行在E、S、G三大主题，以及多个细分议题上排名靠后，更有数个指标垫底。

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环境评分倒数第二，ESG风险审查及气候风险压力测试信披不足是主因

银行业考察银行在环境主题表现的指标并不多，Wind的评级方法中，可持续金融以及应对气候变化为主要议题。

恒丰银行在相关内容上的披露质量不高，落后同行的主要原因来自环境社会风险审查、绿色金融产品、气候变化管理目标与规划等五类三级指标。

此外，2025年一季度，恒丰银行收到多起行政处罚，数项违规行为与这一议题相关，体现公司在环境社会风险审查上存在较大漏洞。

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近半年罚款金额超过1600万元，董监高、反腐败等议题评分显著落后

近年来，恒丰银行频繁收到罚单，涉及信贷业务、同业与票据、基层违规等方面，暴露其脆弱的风控体系，显示在公司治理方面存在短板。

Wind ESG数据显示，2022年以来，恒丰银行因治理相关处罚的争议事件达到33条。2024年恒丰银行累计收到罚款金额超过977万元，2025年一季度，接连收到4张罚单。

银行是高杠杆行业，若公司治理失效，可能导致经营失控风险，因此，ESG评级中，银行业的公司治理议题权重较高。

Wind ESG评分显示，12家股份制银行中，恒丰银行G主题评分垫底，其中，恒丰银行在董监高、审计、反贪污腐败、ESG治理等方面评分均低于平均值。

04

坎坷的上市之路，盈利能力偏低，不良贷款率仍偏高

12家股份制银行中，唯有两家银行没有上市，恒丰银行是其中之一。其最早于2014年提出上市计划，但因两任董事长接连落马、不良贷款率飙升等原因，经营陷入困境。

2018年，前董事长陈颖、前行长王锡峰上任后，恒丰银行进行了剥离不良资产、引进战略投资等改革，但迟迟未能完成第三步。

为谋求上市，2021年，恒丰银行制定了“1443”目标定位，力争3年时间基本达到上市条件，5年时间盈利能力达到股份制银行中游水平。

恒丰银行近年的年报也公布了相关进展，不过，其2024年年报并未再提及上市。

一系列变革后，恒丰银行转型发展取得一定进展，资产质量有所改善。不过，2024年净利润增长主要因所得税较2023年大幅下降，利润总额仍较上年同比减少。

从盈利指标来看，其年化加权净资产收益率（ROE）近两年有所下降，总资产净利润（ROA）近4年也处于缓慢下降趋势。相对于其他股份制银行，恒丰银行两项盈利指标显著偏低。

同时，虽然不良贷款率近年有所下降，但在股份制银行中，恒丰银行这一比率仍偏高，核心一级资本充足率在股份制银行中相对偏低。

盈利能力仍待增强的同时，内控合规也是恒丰上市之路上必须改进的重点。

整体来看，恒丰银行的可持续发展之路仍面临诸多挑战，尤其是在频繁被处以高额罚单与消费者投诉高企的背景下，其在绿色金融、内控体系方面，仍需对标业内领先银行，此外，还应强化自身在反腐败反贿赂方面的实践，方能为顺利上市打下良好的治理基础。

（文章来源：数据宝）