在银行消费贷利率不得低于3%的红线要求之下，消费贷竞争暗潮汹涌。6月29日，北京商报记者调查发现，社交平台上“同城银行人互换消费贷任务”的喊话此起彼伏，从股份制银行到城农商行的个贷经理、柜员们，正通过互相引导客户扫码测额的方式完成考核指标，甚至出现自掏腰包补贴客户的操作。在年中考核的关键节点，这种由KPI承压催生的行业潜规则，暴露银行业考核体系的深层病灶。

　　消费贷任务互换成常态

　　北京商报记者调查发现，近期，在社交平台上，类似互换消费贷任务的帖子层出不穷，发帖人自称股份制银行、城商行、农商行的个贷经理、柜员等。个贷经理对任务互换的需求尤为迫切，柜员同样深陷“任务大战”。从互换的任务内容来看，大多以测额为主。多是以同城与同城之间互换，客户经理之间互相合作，各自引导自己名下有贷款需求的客户为对方完成消费贷测额任务。

　　入行仅一年的新人李林（化名）称，“今年行里对消费贷下达了任务指标，柜员要求不能挂零，一个季度完成一个考核指标”。李林称，她既没有稳定的客户资源，也缺乏拓展客户的经验，几番碰壁后，她想到了任务互换这一方式。李林称，“目前行内要求的规定是扫码就算一个指标，如果客户成功提额也会有其他的绩效补贴可以申请，测额成功后我私下向客户补贴50元”。

　　线上线下利率差异不同

　　从“3”到“2”，近年来，消费贷利率一路走低，部分城商行叠加补贴后甚至触及2.4%的“地板价”。今年3月，3%以下的消费贷“白菜价”被踩下急刹车，彼时，北京商报记者从多位银行业人士处证实，多家银行陆续通知，从4月1日起，叠加优惠券后的消费贷利率水平均不得低于3%这一标准，利率短期内也不会再下调。

　　不过，北京商报记者注意到，尽管低息消费贷已成为过去式，但银行压低利率的现象依然存在。李林透露，客户通过测额扫码得到的利率较高，在额度测出后，通过线下申请放款时会拿到较低的利率，目前最低能做到3.05%。

　　构建灵活长效KPI体系

　　银行人互换指标拉KPI并不是行业秘密，小到储蓄开户、个人养老金开户、信用卡申请，大到如今的贷款扫码、放款，背后是银行业激烈竞争与不合理考核机制所致。北京寻真律师事务所律师王德悦指出，除了传统的业绩指标，还应考虑客户满意度、服务质量、风险管理能力等非财务指标，以全面评估员工的工作表现。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博建议，银行应采用更加灵活且长期导向的KPI体系，同时结合其他因素进行综合评估。

（文章来源：北京商报）