国有六大行年报出炉，揭示了多重经济信号。2024年，六大行在稳健经营、盈利略增的同时，实现了资产负债表的稳步扩张，总资产规模逼近200万亿元。

截至去年年末，六大行总资产规模已接近200万亿元大关，其中三家大行总资产超过40万亿元，“宇宙行”工商银行总资产距50万亿元仅一步之遥。面对息差收窄和“资产荒”“负债荒”的双重挑战，国有大行如何发挥支持实体经济的头雁作用备受瞩目。

此外，去年以来，多家大行领导班子更迭，包括工商银行行长刘珺、交通银行行长张宝江、邮储银行董事长郑国雨等人在业绩会上交出答卷，释放出积极信号。

盈利稳增：净息差降幅收窄，拨备计提减少500多亿

2024年，六大行合计实现营业收入约3.52万亿元，同比略降，其中四家实现营收正增长，整体增速-0.3%，降幅继续收窄。在息差降幅收窄、拨备反哺等支撑下，六大行归母净利润全面正增长，合计实现归母净利润1.4万亿元，同比多赚约245亿元，增幅1.8%。

盈利结构方面，六大行利息净收入、手续费及佣金净收入整体减少，但降幅收窄；其他非息收入贡献增加，拨备反哺作用继续释放。

六大行利息净收入整体降1.58%，其中三家增长，三家下降；手续费及佣金净收入整体下滑7.87%，各大行均有不同程度下滑。净息差降幅呈现边际收窄趋势，预计今年行业净息差仍将承压，但降幅有望进一步收窄。

非息收入方面，六大行其他非息净收入同比大幅增长34.1%，拨备反哺对银行盈利的支撑作用持续显现。

近年来，六大行合计计提资产减值准备逐年减少，2024年同比减少约505亿元，降幅8.22%。

贷款总额超118万亿元：负债承压，信贷+债券投资力度不减

去年，六大行资产规模稳步扩张，资产总额达到199.68万亿元，较期初增加近15万亿元。其中，贷款总额超过118万亿元，较上年末增加9.55万亿元。

工商银行资产增速领先，总额达到48.82万亿元；农业银行、建设银行资产总额也突破40万亿元。贷款方面，农业银行、工商银行信贷增量居首，工商银行贷款余额继续领衔六大行。

六大行信贷投放均体现出对重点领域的支持，如工商银行投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展的贷款分别增长13.7%、16.7%、19.1%。

负债方面，六大行负债总额约为184万亿元，较期初增长8.01%。其中，存款总额约142万亿元，增幅为4.91%。去年六大行公司存款合计减少超万亿，同业及其他金融机构存放款项等负债来源有明显增加趋势。

资产质量整体改善、结构风险显现

去年，多数大行不良贷款率稳中有降，拨备覆盖率有升有降。但个人住房贷款、信用卡、消费贷、经营贷等零售领域不良率抬头趋势持续。

多家银行高管在业绩会上回应称，零售板块不良率仍处于可控水平。针对个人消费贷，工行持续加强全流程管理，新发放贷款质量保持稳健。

建设银行副行长提到，房地产市场出现积极变化，个人住房贷款受理量显著回升。农业银行副行长表示，将优先保障“三农”领域信贷规模，加大对基础设施领域重大项目的支持力度。

民营企业融资问题备受关注，截至2024年末，多家大行民营企业贷款余额显著增加，未来计划继续加大支持力度。

（文章来源：第一财经）