银行加速出清不良资产,强化风控“控新”为关键
AI导读:
今年以来,多家银行通过银登中心挂牌转让不良资产,部分项目价格低至原价0.2折。业内认为,加速出清不良资产虽短期面临损失,但长期有助于提升盈利能力。银行需注重“降旧”同时强化“控新”,提升风控能力。
上证报中国证券网讯(记者黄坤)今年以来,平安银行、建设银行、中信银行、江苏银行等20余家银行已在银行业信贷资产登记流转中心(下称“银登中心”)挂牌转让不良资产,部分银行挂牌项目的价格低至原价的0.2折,引发市场广泛关注。
业内人士指出,银行通过打折方式加速出清不良资产,虽然短期内面临一定损失,但长远来看,有助于优化资产负债表,提升盈利能力。同时,银行在化解不良资产时,不仅要注重“降旧”,更要强化“控新”,提升风控能力,从根本上改善资产质量。
加速出清不良资产
据银登中心披露,平安银行、兴业银行等近期成功转让了多期个人不良贷款,涉及金额庞大。这一趋势反映出银行正积极通过市场化手段处置不良资产,以降低风险水平。
以江苏银行为例,该行近期挂出了4期个人不良贷款(个人消费贷款)转让项目,未偿本息总额约70.88亿元,涉及借款人户数约33万户。这些不良资产主要来源于个人网贷产品,单人最高欠款金额达到62.71万元。江苏银行表示,这些不良资产已进行过核销,不会对即将发布的2024年财报产生影响。
近年来,江苏银行个人不良贷款率持续上升。然而,通过银登中心等平台批量转让不良资产,已成为该行优化资产质量的有效途径之一。
地板价批量转让
随着不良资产包供给量的增加,市场价格也跌至历史低位。例如,江苏银行以3.5亿元的起始价转让了约70.88亿元的不良贷款,相当于以极低折扣出售。平安银行、中原银行等也相继以超低折扣转让了个人不良贷款。
低价转让不良资产对银行而言虽属无奈之举,但有助于回收资金、改善财务状况。同时,这也为资产管理公司等买方提供了以较低成本获取资产的机会。
强化风控“控新”为要
在加速出清不良资产的同时,银行还需注重“控新”,即加强信贷风险管理,防止新增不良贷款。业内人士建议,银行应提升经营水平和风控能力,运用科技手段强化信贷“三查”,准确掌握客户真实状况,对潜在风险早发现、早介入、早处置。
此外,银行还应积极参与不良资产处置市场创新,拓宽处置渠道和方式。例如,加强与公安、司法部门的协作打击恶意逃废债行为;优化抵债资产处置流程加速处置;实行一定程度的税费减免等政策措施以降低成本提高效率。
综上所述,银行在化解不良资产方面需采取综合措施既要注重“降旧”也要强化“控新”以从根本上改善资产质量提升盈利能力。
(文章来源:上海证券报·中国证券网)
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