“口腔科的号太难挂了，掐着点也抢不到。”近期，张女士智齿疼痛难忍，便拨打了保险公司健康管理服务热线，申请使用专家门诊预约服务。在健康专员的帮助下，张女士成功预约到了附近三甲医院口腔科专家门诊，顺利拔除两侧智齿。

近年来，医疗险产品，特别是百万医疗险，不断迭代升级，不仅在保障范围上扩容，更在健康管理与医疗服务上持续加码，涵盖健康体检、健康咨询、就医服务等。通过“治未病”降低生病概率，从而减少高额赔付，医疗险的“赛点”已悄然转向比拼健康管理服务。

保通社从业内了解到，部分“重服务”的医疗险产品中，健康管理服务的成本已大幅提升，接近净保费20%的上限。当前，哪些健康管理服务最受消费者欢迎，行业“保险+服务”的探索有哪些亮点？

医疗险“赛点”转换，健康管理服务增加客户黏性。看病就医时，找不到好医院、挂不上专家号的问题困扰着许多人。张女士和李先生等用户，都对专家门诊预约服务赞不绝口。在健康管理服务的众多权益中，专家门诊预约、医疗转诊等是最受欢迎的项目之一。

一些医疗险产品，尤其是中高端医疗险，增加了健康管理服务，如心理咨询、齿科眼科等领域的服务体系，客户感知度高且使用率高。健康服务扩展了传统医疗险的功能，从保大病向提供日常医疗服务转变，提升了客户满意度。

众惠相互相关负责人表示，健康管理服务与商业健康保险的结合是保险行业向“预防为主、健康导向”转型的重要趋势，不仅提升了保险产品的价值，还重塑了健康险行业的商业模式。

平安健康险相关负责人介绍，其旗下核心百万医疗险和中端医疗险产品，除扩大保障责任外，还升级了就医陪诊、院后康复等服务，实现全场景陪诊，并配备专业团队提供康复指导。同时，将健康保险与健康管理深度融合，积极推动“事后被动理赔”转为“前置就医服务、主动健康管理”。

随着带病体人群纳入保障范围，医疗险向“重服务”的转变愈发重要。通过动态健康监测预警服务，化被动为主动，随时守护及管理客户健康，满足带病体健康管理的刚性需求。

目前，保险公司利用智能穿戴设备、基因检测等技术手段，实时监测用户健康数据并提供个性化干预。京东安联保险与京东健康构建的“保险+健康”赋能体系，正重塑带病体保险价值链。

平安健康险全面升级“乐健康”服务体系，覆盖从健康到疾病到康复的全周期健康管理服务。众惠相互则聚焦短期健康险发展战略，形成了健康管理服务的闭环生态圈。

如今，人们越来越重视“提前预防生病”。商业医疗险要想在医疗体系中发挥更大作用，就需从单纯的“支付者”转变为“健康促进者”。国信证券研报认为，商业健康险可通过打造服务生态、实施前端干预来降低赔付风险，转变为“全生命周期健康管理”模式。

“全生命周期健康管理”模式的核心在于：通过前端健康干预降低疾病发生率，中端优化医疗资源使用，后端提供康复服务，从而系统性降低赔付支出。

在众惠相互相关负责人看来，健康管理服务正推动商业健康保险从“财务补偿工具”进化为“健康解决方案平台”。对于健康管理服务未来的升级方向，行业将更精细化、专业化、系统化。

招商信诺相关负责人介绍，公司自建健康管理公司并获批互联网医院牌照，进一步完善数字化、智能化健康管理平台，构建全生命周期健康管理体系。

尽管健康管理服务投入成本高、效果显现慢，但其价值量化并融入保险产品设计和定价中仍具探索空间。国信证券认为，未来商业健康险的核心机遇在于“产品与服务升级”及“数据与技术赋能”，需深化健康管理服务整合，促进“医+药+险”生态融合。

（文章来源：每日经济新闻）