AI导读：

养老金融在政策与市场引导下迈向新阶段，国家金融监督管理总局发布实施方案明确要求银行保险机构参与养老保险体系建设。个人养老金保险产品数量显著增加，涵盖多种类型，提高养老金融产品适配性成为行业共识。

在政策和市场的双重引导下，养老金融正迈向全新的发展阶段，第三支柱保险的发展已成为行业共识。近日，国家金融监督管理总局发布了《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（简称《方案》），明确提出了银行保险机构在多层次多支柱养老保险体系建设中的任务，并强调了对银发经济的金融支持。

当前，保险机构在养老金融领域的产品与服务布局正加速推进。随着人口老龄化加剧，养老保险体系面临挑战，《方案》要求银行保险机构积极参与服务基本养老保险制度，增强服务企业年金和职业年金制度能力，并大力促进个人养老金制度的持续健康发展。为此，符合条件的机构需大力发展个人养老金业务，创新适应个人养老金制度的新产品和专属产品。

截至2025年3月30日，全国个人养老金专项产品已达998款，其中保险产品211款，数量显著增加。例如，利安人寿在4月1日推出了首批4款个人养老金保险产品。目前，在售的个人养老金保险产品已达106款，涵盖专属商业养老保险、两全保险、年金保险和税延养老保险等多种类型。

此外，《方案》还强调提高养老金融产品的适配性，鼓励保险机构开发更多贴近不同人群需求的养老金融产品，如兼具养老风险保障和财富管理功能的商业保险年金新型产品。2024年10月发布的《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》进一步推动了商业保险年金的发展，为居民提供了更多样化的养老保障供给。

监管部门指出，下一步将引导银行保险机构依托自身优势，积极布局养老金融业务，提升养老金融发展质效，满足多样化养老需求。业内人士认为，保险机构应以个人养老金推广为契机，全面推出多种形式的商业保险年金产品，构建全生命周期的养老金融保险保障，同时加强公众教育，提高民众对养老金融产品的认知度和信任。

（文章来源：金融投资报）