“存得越久利率越低，还有必要存钱吗？”近段时间，银行存款利率“倒挂”现象愈发明显，引发市场广泛关注。存款利率“倒挂”意味着短期存款利率高于长期存款利率，这种罕见现象对储户规划存款期限提出了新的挑战。

3月13日，记者走访广州地区包括中小银行与国有大行在内的8家银行网点，发现多家银行二年期利率低于一年期利率，五年期利率更是低于一年期利率；还有银行“暂停开展长期定存业务”；另有多家银行工作人员预测，“今年内存款利率或将进一步下行。”

事实上，存款利率“倒挂”并非新鲜事，但此前多集中在三年期、五年期存款利率上，如今一年期、两年期定期存款利率“倒挂”较为罕见。业内人士分析认为，这与银行预判利率将继续下行、银行短期内存在流动性压力、短期存款市场竞争加剧等因素有关。

存款两年反不如一年利率高？

在记者走访的8家银行中，广州农商银行海安路支行的定存一年利率为1.85%，而二年期利率为1.75%，出现了明显的“倒挂”情况。此外，该银行的五年期利率仅为1.6%，远低于一年期利率。

中国邮政储蓄银行体育东支行一年期和二年期利率分别为1.3%和1.4%，在8家银行中处于最低水平。相比国有大行，中小银行利率优势突出。

如江西银行广州分行营业部和九江银行广州分行的中长期存款利率相对较高，三年期利率分别达到2.3%和2.4%；国有大行如中国农业银行广州海安路支行、中国银行广州海安路支行和中国工商银行广州东田支行的存款利率普遍较低，一年期利率多为1.35%，三年期利率在1.85%-1.9%之间。

兴业银行黄埔大道支行一、二年期存款利率分别是1.35%、1.45%，三、五年期存款利率分别是1.9%、1.95%，与上述国有大行相似。但不同的是，其工作人员表示，新客户存款可以有礼品赠送。

值得一提的是，有银行暂停开展长期定存业务，中国邮政储蓄银行体育东支行工作人员表示，该银行“定存最多只能做到两年。”

为何会出现存款利率“倒挂”？

广州地区银行网点存款利率“倒挂”现象反映出银行对长期利率下降预期较强。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，当长期存款利率低于中短期时，很可能意味着银行预判未来存在降息空间。

今年两会期间，人民银行行长潘功胜表示，今年将根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息。基于此，多家银行工作人员判断：“今年存款利率或将进一步下行。”

记者查阅历史信息发现，今年以来，已有多家民营银行发布下调存款利率的公告。如锡商银行于2月24日下调多款手机银行存款产品利率。

银行存款利率“倒挂”，对银行而言，可以降低长期负债成本，优化资产负债结构；但储户需合理规划存款期限，寻找更高收益机会。

老百姓该如何规划存款期限？

面对存款利率下行和“倒挂”，储户需根据自身资金需求和市场趋势，合理规划存款期限。有专家建议采用“台阶存钱法”，分批存入不同期限的存款产品，平衡收益与灵活性。

招联首席研究员董希淼表示，在当前存款利率处于下行通道时，居民应做好适合个人和家庭的资产配置。王蓬博建议，储户应多方配置，根据自身风险承受能力和资金量调配。

（文章来源：南方都市报）

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