银行业反洗钱监管持续加码。据北京商报记者不完全统计，仅8月以来，已有上海银行、湖南湘江新区农商行等8家银行因反洗钱业务违规等缘由收到高额罚单。多家国有大行、股份制银行年内亦因同类问题而受到处罚。在监管持续加码的背景下，如何真正筑牢反洗钱合规防线，已成银行业亟须破解的命题。

罚单频现折射银行内控短板

8月10日，8家银行因涉及反洗钱等多项违规被罚，罚单金额均超过百万。中国人民银行8月1日披露，上海银行因多项违法违规行为，被予以警告并处没收违法所得46.95万元，罚款2874.8万元。珠海华润银行因“反洗钱业务管理规定”等多项违规，被警告并罚款334.75万元。

拉长时间线来看，反洗钱违规并非中小银行独属，多家国有大行、股份制银行也曾因涉反洗钱相关问题等而收到大额罚单。未按照规定履行客户身份识别义务等问题较为突出。

博通咨询首席分析师王蓬博直言，银行在反洗钱内控体系上的典型问题主要有两方面：一是反洗钱系统相对落后；二是系统与实际业务的结合不够紧密。金乐函数分析师廖鹤凯则从组织管理进一步分析指出，大型银行因分支机构遍布全国，总部对基层机构的管控容易出现鞭长莫及的情况。

对于“管理人员被追责”的常态化现象，王蓬博认为，其根本目的在于让实际决策者真正重视合规工作。机构与个人“双罚制”，将合规工作与高管的个人利益关联起来，能推动银行提升内控能力。

行业监管将继续趋严趋细

反洗钱监管正步入“精细化治理”新阶段。为进一步筑牢反洗钱防线，8月4日，中国人民银行等联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，进一步织密制度网络。

《征求意见稿》要求，政策性银行、商业银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理相关业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息。

王蓬博分析指出，一是监管范围在扩大；二是要求更细化；三是处罚力度加大。反洗钱的严监管态势大概率会持续强化。廖鹤凯补充道，当前监管已形成“监管范围全场景全流程覆盖，要求更加细化，手段更加智能，跨部门、跨境联动深化”的新特征。

王蓬博建议银行从三方面进一步完善落实反洗钱相关规定：一是可借助大数据、人工智能等技术；二是银行应该优化业务流程；三是加强员工培训。王蓬博强调银行从“被动应对”到“主动防控”转型的两大关键：既要转变观念，更要完善机制。

北京商报记者孟凡霞实习记者周义力

（文章来源：北京商报）