随着中小银行纷纷下调存款利率，曾经火热的存款跨省“搬家”现象预计将会显著减少。

4月15日，广西天等农商行发布利率调整公告，该行自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，一年期利率降至1.5%，两年期为1.6%，三年期为2.00%，五年期为2.05%。这一趋势不仅限于天等农商行，近期广西多家农商行如蒙山农商行、扶绥农商行、巴马农商行等也下调了定期存款产品的利率。

进入4月份，中小银行下调存款利率的现象愈发普遍。业内人士指出，以往中小银行为吸引存款，推出高息存款优惠活动，导致用户跨省存款。但随着中小银行存款利率不断下调，以及区域银行存款利率差收窄，跨省存款现象预计将大幅减少。

不同类型银行利率差缩小

广西多家农商行调整存款利率后，执行利率略有差异。例如，巴马农商行一年期整存整取定期存款利率调整后为1.45%，而蒙山农商行则为1.4%。这些调整后的利率与全国性银行存款利率逐渐接近。

目前，工商银行、农业银行、中国银行及建设银行三年期定存挂牌利率均为1.5%，招商银行三年期定存产品利率也为1.5%。中小银行调整存款利率的原因在于净息差压力增大，贷款市场报价利率（LPR）下行导致贷款收益减少，同时存款利率较高，使得银行负债成本居高不下。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，为了维持盈利能力，银行不得不下调存款利率。此外，随着银行开门红工作结束，吸储动力减弱，以及存款利率自律机制的作用，二季度降息预期也在加强。

异地利率差拉平

以往，部分储户为追求高利率，会选择异地存款。例如，有广东省用户曾在广西某区域银行以3.95%的利率锁定三年期存款。然而，随着中小银行下调存款利率，不同地区存款利率差拉平趋势明显，未来异地存款现象预计将大幅减少。

王蓬博指出，随着监管加强和市场机制完善，利率差逐渐缩小是必然趋势。这有助于维护市场竞争环境，避免恶性竞争，同时引导储户理性选择，综合考虑银行服务质量和产品多样性。中小银行下调存款利率后，部分对利率敏感的储户可能会选择其他投资渠道，如理财产品、债券等。但长期来看，这将降低银行负债成本，提高盈利能力。

近期上市银行年报显示，中小农村金融机构在压降负债端成本方面取得一定成效。例如，渝农商行年报数据显示，2024年净利差和净利息收益率均有所下降，但降幅较上年收窄。青农商行也指出，通过优化存款定价策略，引导中长期定期存款向一年期存款转移，以压降中长期存款占比。

（文章来源：中国经营报）