AI导读：

2024年多家A股上市银行零售业务价值贡献缩水，利润占比下滑。零售不良贷款余额和不良率上升，显示出资产质量压力。展望2025年，促消费政策为银行零售业务带来契机，但实现可持续增长需注重价值深耕和精细化运营。

　　银行零售业务的处境，从已发布的几份年报中可窥一斑。2024年，几家A股上市银行的零售业务价值贡献普遍缩水，利润占比出现不同程度下滑，反映出行业面临的挑战。

　　“零售之王”招商银行披露，集团2024年零售金融业务税前利润为906.44亿元，同比下降9.28%，占集团税前利润的50.74%，同比下降5.83个百分点。零售金融业务营业收入为1968.35亿元，同比增长1.29%，但仍难掩利润下滑的趋势。

　　交通银行零售业务去年在多个方面虽呈现良好发展态势，但个人金融业务营业收入及占比仍有所下滑。利润总额及占比的萎缩更为明显，2024年个人金融业务实现利润总额191.97亿元，同比减少逾四成。

　　曾被誉为“零售黑马”的平安银行，2024年零售金融业务营业收入和占比也均有所下滑，零售金融业务净利润占比更是低至0.6%。

　　重庆银行2024年个人银行业务营收同比增加，但税前利润和占比均有所下滑，零售贷款不良率也明显上升。

　　零售资产质量同样普遍承压，多家银行零售不良贷款余额和不良率均有所上升，显示出资产质量压力。

　　这一系列数据揭示了银行零售业务的困境，这是整个银行业零售板块面临的共性挑战。居民消费意愿保守、资产质量压力显现、息差持续收窄等因素，让传统零售增长模式遭遇瓶颈。

　　展望2025年，银行零售业务能否回暖？政策环境为银行零售业务带来了契机。《提振消费专项行动方案》提出的诸多举措，为银行零售业务提供了更多发展空间。银行可推出多样化消费信贷产品，优化消费场景金融服务，推动零售贷款增长。

　　促消费政策或为银行零售业务回暖注入强心针，但长远来看，实现可持续增长的关键在于转变发展模式，注重价值深耕和精细化运营，满足居民财富管理需求，深化数智化转型。

　　银行零售业务正面临“破茧之痛”，短期调整正为长期发展积蓄动能。

（文章来源：经济参考报）