AI导读：

近日，银行零售市场出现内卷现象，部分银行暂停赔本车贷返佣，员工为冲业绩互贷。同质化竞争加剧，影响货币政策空间。银行业协会应组织自律公约，银行需拓展非利息收入业务，明确差异化发展定位，优化内部管理机制，实现高质量发展。

　　近日，银行在零售市场的两则消息引发广泛关注。银行零售业务的疯狂内卷，一方面促使部分银行主动暂停赔本的车贷高息返佣生意，另一方面则导致一些银行员工为完成年中消费贷考核任务，不惜通过同行“互贷”来冲业绩。

　　这种“一停一冲”的现象，根源在于银行零售业务的激烈竞争。贴息返佣车贷生意本质上是为争夺市场份额，但“赔钱赚吆喝”的模式难以为继，特别是在商业银行息差收窄的背景下，只能增加银行经营成本，累积金融风险，加剧汽车金融市场的无序竞争。

　　员工“互换贷款”“自掏腰包贴息”等行为，是银行内卷在绩效考核和业务执行层面的具体体现，不仅透支员工精力、扭曲服务本质，还通过数据造假、成本错配等方式积累风险隐患。同质化竞争加剧是内卷背后的深层次问题，银行盲目跟风推出相似金融产品，导致价格战、规模战频发，压缩利润空间，难以吸引并留住客户。

　　银行业内卷还影响监管部门调控经济的空间。人民银行在报告中指出，商业银行内卷导致存贷款利率与政策利率调整幅度偏离，影响利率传导效率，制约货币政策空间。为此，人民银行已采取多项措施维护市场竞争秩序，但面对内卷态势，仍需将隐患扼杀在摇篮里。

　　银行业协会应组织银行间达成自律公约，规范市场竞争行为。监管部门也应加强对银行市场竞争行为的监管。此外，商业银行应拓展非利息收入业务，减少对存贷款利差收入的依赖，提升多元化发展能力和抗风险能力。打破同质化竞争的核心在于明确差异化发展定位，每家银行都应立足自身定位与资源优势，聚焦特定客户群体和业务领域。

　　优化内部管理机制同样重要，设计合理的绩效考核体系，避免单纯以存贷款规模等指标考核，增加客户满意度、业务创新、风险管理等多元化指标，激发员工工作积极性和创造力。银行业反内卷，并非放缓发展脚步，而是以更高效、更创新的姿态实现高质量发展。

（文章来源：北京商报）