2025年初，银行业金融机构全面加强案件防控工作，多家银行通过专题会议、制度落实和技术手段等方式，筑牢案防堤坝。

农商银行将案防会议纳入年度议程，签署责任书，强化风险管理和合规考核。例如，西部地区某上市城商行召开案防形势分析会，邀请监管机构培训，通报2024年案防薄弱环节。

国有大行也不甘落后，通过警示教育、员工行为排查等手段，进一步巩固防线。同时，监管机构下发通知，要求金融机构做好安全稳定工作。

金融机构案防工作全面升级：从会议到行动的密集布局

西部地区某大行二级分行人士透露，今年警示教育学习增多，案防工作全面加强。近期多家银行召开案防专题会议或将其嵌入年度会议，加大案防力度。

中原银行商丘分行召开年度工作及案防会议，签署《合规及案件防控责任书》，明确2025年案防要求。凤县农商银行则召开案件风险防控领导小组会议，明确任务和目标，通过主动发现内控薄弱环节，提升员工合规意识，遏制违规行为。

近年来，银行业金融机构案防工作呈现三大特征：制度体系精细化、技术手段深度应用和外部协作常态化。

一是制度体系更加精细，如明确“案件发生率下降”目标，挂钩员工案防考核与绩效。

二是大数据、AI等技术强化风险监测，建立预警模型，实时识别异常交易，提升数据安全性。昆山农商银行实现案防管理数字化转型，侧重源头治理。

三是银行与公安、监管机构信息共享机制完善。2024年，重点领域风险有效防范，城市房地产融资协调机制落地，防范系统性风险。

案防工作强化背后：风险、监管与客户信任

银行业金融机构集中强化案防工作，主要动因包括风险复杂性加剧、监管要求趋严和客户信任与行业声誉需求。

金融科技快速发展带来新型风险，如网络攻击、数据泄露。同时，中小金融机构风险突出，2024年全国中小银行数量减少近200家。

监管层面亦同步发力，国家金融监管总局将“中小金融机构改革化险”列为首要任务，推动案防工作提速。此外，《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》也对金融机构风险防控产生深远影响。

2025年金融监管“立法+执行”双轨推进，一方面修订法律，另一方面强化问责。银行需将合规嵌入业务全流程。

银行业案件频发将冲击公众信心，引发舆情、流动性等风险。因此，案防成为维护市场竞争力的核心要素。

未来方向：从“被动防控”到“主动融合”

尽管案防工作取得成效，但难点仍存。未来需从构建立体防线、平衡考核导向、深化外部协作和行业共治、将案防嵌入业务创新全流程等方面深化。

构建“人防+技防”立体防线，强化员工行为管理，优化技术工具。平衡考核导向，推动合规与业务协同，调整绩效考核权重。

深化外部协作与行业共治，强化跨机构联防联控，共享案防经验与风险数据。将案防嵌入业务创新全流程，金融产品设计前置风险防控。

探寻案防与业务发展的“共生”之道，既是应对风险的必然选择，也是行业高质量发展的必经之路。唯有将合规融入企业文化、风控技术嵌入业务、外部协作转化为长效机制，才能实现“控风险”与“促发展”的平衡。

合规是发展的根基，案防是信任的基石。在这一理念下，我国金融业将走出一条更具韧性的发展路径。

（文章来源：每日经济新闻）