AI导读：

随着中国人民银行下调5年以上首套个人住房公积金贷款利率至2.6%，借款人关注提前还款是否划算。专家指出，需结合投资收益与贷款利率比较，缩短期限的长期收益更高，但还需考虑个人贷款情况及家庭资金需求。

近日，《中国经营报》记者注意到，“提前还公积金贷款划算吗”的讨论在社交媒体上热度攀升。随着中国人民银行决定自2025年5月8日起，将5年以上首套个人住房公积金贷款利率调整为2.6%，此前存量首套房公积金贷款利率为2.85%，这一变动引发了广泛关注。

在实际操作中，借款人最关心的是：提前还款是否合适？在什么情况下最为划算？对此，专家给出了详细解答。

投资收益vs贷款利率

中原地产首席分析师张大伟指出，尽管公积金贷款利率已降至2.60%，与商贷利率利差较低，但相较于存款利率（多低于2%），仍有提前还款的价值，前提是借款人有余钱且不影响当前生活。

记者梳理发现，借款人关注提前还款的另一重要原因是，部分城市在缩短公积金贷款期限后，原执行的2.85%利率将下调至2.6%。本报此前报道中，记者实测提前还款部分公积金贷款，5年以上利率已从2.85%下调至2.60%。

北京金诉律师事务所主任王玉臣律师分析，四种情况下适合提前还公积金贷款：公积金余额充足、贷款前期剩余期限较长、月供压力大、贷款银行有优惠政策。然而，是否划算需结合个人贷款情况综合判断，如贷款已处于后期，提前还贷可能并不划算。

招联首席研究员董希淼建议，将个人投资收益与贷款利率进行比较，若投资年化收益率高于2.6%，则更适合继续持有贷款、投资；反之，若投资能力一般，年化收益低于2.6%，则考虑提前还清公积金贷款更划算。

同时，董希淼强调，是否提前还款还需考虑家庭短期资金需求及对未来收入增长的信心。

选择哪种方式？

提前还公积金贷款有两种方式：缩短期限与降低月供。王玉臣指出，缩短期限的长期收益更高，能在更短时间内还清贷款，减少利息支出；而降低月供虽能减轻本月还款压力，但可能增加贷款期限，从而增加利息支出。

董希淼补充，缩短贷款期限能节省更多利息，适合追求总利息支出最低的家庭；而降低月供则适合对月度支出较敏感的家庭。

（文章来源：中国经营报）