提供虚假材料，未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率，异地展业，虚构保险中介业务套取费用……这些在保险公司中屡禁不止的违法违规行为，正是保险业“内卷式”竞争的集中体现。保险业内卷是保险公司战略缺位、创新能力薄弱等多重因素共振的结果，遏制内卷需行业从零和博弈转向价值共生。

　　贝壳财经记者发现，监管正持续发力，通过严格执行“报行合一”，引导行业降低预定利率，谨防利差损等举措，有效遏制了保险公司无序竞争。与此同时，今年以来还有广东、安徽、福建、廊坊等多地的行业协会发布保险业“反内卷”公约，要求保险公司坚决抵制恶性价格战，着力加强产品和服务创新，构建差异化核心竞争优势。

　　保险产品同质化严重、渠道竞争白热化 “反内卷”正当时

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对贝壳财经记者表示，保险业的“内卷”一方面体现为产品同质化严重，各公司集中在车险、健康险等传统领域打价格战；另一方面是渠道竞争白热化，代理人规模扩张与脱落并存，获客成本居高不下。供需失衡是主因，保费增长放缓但市场主体持续增加，叠加经济下行导致资产端收益下滑，保险公司被迫通过“内卷”维持市场份额。

　　贝壳财经记者注意到，近年来监管采取了一系列政策措施，引导保险公司良性竞争。比如，在车险、人身险、非车险等领域逐步引导落地“报行合一”，严控手续费的无序竞争。此外，通过每季度发布预定利率研究值等方式，监管也在引导行业将保险产品预定利率与市场利率相匹配。

　　多地协会发布“反内卷”公约提高差异化竞争优势可破局

　　今年以来，已有广东、安徽、福建、廊坊多地的行业协会发布保险业“反内卷”公约，要求保险公司抵制恶性价格战。如广东省保险行业协会发布的公约，明确保险公司应抵制恶性价格战，不滥用渠道手续费、不向渠道支付超额佣金等；福建省保险行业协会印发的公约，要求保险机构不得开展涉及虚列佣金、恶性竞争等违规活动。

　　杨帆表示，要破解保险业的内卷，从监管层面，需建立“差异化监管+动态调整”机制，避免“一刀切”。同时，还应强化退出机制，引导资源向高效企业集中。此外，保险公司战略必须跳出规模依赖，头部公司可布局养老、科技等新赛道，中小公司则需深耕区域市场或细分客群，构建“护城河”。

（文章来源：新京报）