AI导读：

随着存款利率下调，保险预定利率下调预期在业内逐渐升温。预定利率动态调整机制导致预定利率或降至历史最低，引发保险营销员积极渲染预定利率下调预期。消费者应理性看待，充分考虑自身需求，避免盲目购买。

■记者观察

◎记者何奎

随着国有大行和股份行相继下调存款利率，保险预定利率下调预期在业内逐渐升温，“存款利率已下调，保险预定利率也要马上下调”“赶紧提前购买锁定利率”等宣传话术在保险销售圈悄然扩散。这一变化与预定利率动态调整机制密切相关。

根据相关机制，当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率连续两个季度高于研究值25个基点及以上时，需及时下调新产品预定利率。而预定利率研究值与LPR、存款利率、国债收益率等密切相关。今年一季度，普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%，低于2.5%的预定利率最高值，预示着二季度若研究值再降，新产品预定利率将被下调。

5月LPR、存款利率下调后，业内预计二季度预定利率研究值将大概率低于2.25%，人身险产品预定利率或降至历史最低。这将导致部分产品价格上升、收益率下降，引发保险营销员积极渲染预定利率下调预期，刺激消费者提前购买。然而，市场对预定利率调整已有充分预期，部分保险公司正积极准备新产品开发备案等工作。

保险营销员应注重提升自身专业性，帮助客户做好风险管理和财富管理。对于消费者而言，应理性看待保险产品预定利率调整，这仅是保险业适应环境变化的常规操作。购买保险产品时，应充分考虑自身风险保障、财富管理需求，避免为锁定利率而盲目购买。

保险的基本功能在于风险保障和财富管理。寿险、重疾险等产品可在被保人身故、生病时提供经济补偿；年金、分红等保险产品则具有长期投资属性，消费者需根据自身现金流情况合理规划。

（文章来源：上海证券报）