银行“花式”揽储将迎来整治，6月9日，北京商报记者从知情人士处获悉，近期，地方监管部门明确多项禁止性规定，为银行揽储行为戴上“紧箍咒”，并要求相关违规业务在2025年底前稳妥退出。此次监管禁令覆盖范围广泛且细致，不仅禁止银行通过手工补息、发放加息券等方式变相抬高存款利率，还对赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等揽储行为亮明“红线”，旨在维护存款市场竞争秩序。

　　地方监管叫停“花式揽储”

　　近年来，随着存款利率下行，银行揽储压力增大，各类“花式”揽储手段层出不穷，从送米面粮油到送潮玩盲盒，从手工补息到与互联网平台合作发福利等。此次地方监管通知明确了多项禁止性规定，加强对揽储行为的合规管理。

　　在禁止手工补息和发放加息券方面，地方监管明确，不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款，并给出存量业务2025年底前稳妥有序退出的“时间线”。手工补息现象较为隐蔽，部分银行通过私下操作补贴利息，吸引大客户。2024年4月，市场利率定价自律机制已发布倡议，严禁变相突破存款利率要求。

　　发放加息券是另一种常见且隐蔽性强的违规揽储方式。银行通过弹窗广告等形式宣传加息券活动，大幅提升存款利率，变相拉高收益。

　　在实物赠送和与互联网平台合作发放福利方面，监管要求同样严格。银行赠送实物礼品、与互联网平台合作提供会员权益等做法，旨在增强客户吸引力，但此次均被禁止。涉及违规揽储行为的产品需立即暂停发售，相关宣传同步清理下架。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，此次地方监管禁令是监管力度和执行层面的本质性升级，明确禁止多种变相高息揽储手段，减少银行间因争夺资金而抬高成本的现象，避免系统性风险积累。

　　加强对揽储行为的合规管理

　　市场利率下行导致银行资产端收益空间被压缩，为了维持盈利水平，银行必须稳定负债端。然而，存款利率下降降低了传统揽储方式的吸引力，储户资金流向理财、基金等领域，加大了银行揽储难度。

　　部分银行采用违规手段招揽储户，特别是中小银行。地方监管规定了一系列禁止行为，包括不得对未约定期限的存款提前支取计息、不得发行“假结构性存款”、不得通过理财产品倒存等，并要求立即整改或2025年底前稳妥退出。

　　柏文喜强调，变相高息揽储行为会扰乱存款市场竞争秩序，导致市场利率信号失真。此次禁令由地方金融监管部门下发，体现了协同监管，增强了执行力。银行需摒弃高成本、违规揽储手段，通过提升服务质量和产品创新吸引储户。

　　产业经济资深研究人士王剑辉认为，银行应聚焦产品供给质量提升，利用大数据分析客户需求，制定差异化定价策略，并建立健全内部管理制度，防止违规操作。

（文章来源：北京商报）