4月18日，金融监管总局印发了《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。《通知》在深化个人营销体制改革等方面提出多项要求，如建立佣金薪酬追索扣回机制，确保合适产品匹配合适消费者，对违规者依法依规查处追责等。此外，保险代理人迎来利好，险企应推动其上社保，办居住证。

图片来源：金融监管总局

监管总局表示，此举将推动保险公司转变模式，完善机制，强化管理，保护消费者权益，满足保险保障和财富管理需求，促进高质量发展。

公司员工可转职卖保险

保险销售人员是保险行业与客户间的纽带，贯穿服务全链条。包括代理制和销售顾问员工制等。

为建立科学管理体系，公平利益分配，有效激励机制，培养高素质销售队伍，监管总局发布《通知》，涵盖深化体制改革、强化管理监督、夯实发展基础三方面。

《通知》要求提升销售人员专业水平，健全招募、培训、管控、激励等制度，优化代理制管理机制，构建长期服务架构、晋升体系和薪酬制度。

同时鼓励创新管理体制，支持员工自愿转为销售顾问，签订劳动合同的员工可与保险公司协商转为员工制或代理制。

专家指出，此举有助于扩大销售队伍，提高产品信任度和效率。

佣金薪酬追回机制待建立

保险销售员直接面向客户，其行为直接影响消费者权益。强化管理和监督是保障行业发展、维护权益、防范风险的必然要求。

《通知》明确保险公司责任，要求深化“报行合一”，统一费用预算和考核。提出建立与产品设计、费用结构契合，与业务品质、服务质量匹配的佣金激励和递延发放机制。

同时规定佣金发放时限，如5-10年缴费期保单佣金发放不少于3年，10年及以上不少于5年。并要求建立佣金薪酬追索扣回机制，防范风险。

《通知》还加强监管，对违规机构和个人严肃查处，统一监管要求。

专家表示，佣金递延和追索机制倒逼险企风控前置，有利于行业规范化和专业化，但短期或面临转型阵痛。

增强职业认同感提上日程

《通知》要求支持中国保险行业协会建立产品分类和销售人员分级标准，实现分级、分类、差异授权。

同时要求建立健全销售人员诚信信息管理机制，规范人员流动。

为提升销售人员职业认同感和归属感，《通知》推动支持其按灵活就业人员政策参保、办居住证，建立荣誉评价体系。

此举将有效提升销售人员福利保障水平。

对于荣誉评价体系，专家指出，应体现中国特色，避免过度依赖国外奖项。

从“不能做”转向“鼓励做”

自1992年引入个人保险代理人模式以来，该渠道迅速发展，成为行业增长动力。但随着经济发展和社会保险意识提升，潜在问题凸显，如激励不足、专业化程度不高、管理不到位等。

近年来，监管总局研究制定《通知》，针对问题，督促保险公司加强约束和引导，推动转型升级，为高质量发展夯实基础。

专家表示，改革目的是提升专业素质和服务水平，通过提升行业形象和服务质量，增强消费者信任。

加强培训、职业发展，从“不能做什么”转向“鼓励做什么”，加强科技投入和风险管理，推动产品创新。

（文章来源：北京商报）