AI导读：

自去年年底以来，房贷利率持续下行，央行允许调整房贷利率重定价周期至3个月。这一变化旨在提高利率调整的响应速度，但选择短周期需在灵活性与稳定性间权衡。节省的利息可能并不显著，LPR走势和加点幅度是关键因素。

　　去年年底以来，房贷利率持续下行。上月20号，央行再次下调5年期LPR至3.5%。与此同时，银行APP里上线了“利率周期调整”功能，允许将房贷利率重定价周期缩短至3个月，增加了利率调整的灵活性。

　　面对这一新变化，不少朋友询问：将房贷利率周期调至3个月，是否真的划算？

　　重定价周期调整，即房贷客户可与银行协商，重新约定房贷利率跟随市场利率变动的时间间隔。这一机制旨在解决以往房贷利率调整滞后的问题，让利率变动更加及时。

　　过去，我国房贷利率主要以LPR为基准加点形成，重定价周期最短为1年。这意味着，房贷利率无法紧跟LPR变化，导致新老房贷利差较大。自2024年11月1日起，央行允许调整重定价周期，可选3个月、6个月或12个月，提高了利率调整的响应速度。

　　例如，原本重定价日为每年1月1日的借款人，若选择3个月周期，则重定价日变为1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。LPR下调后，借款人最快3个月即可享受优惠利率。

　　选择重定价周期，需在灵活性与稳定性间权衡。降息周期中，短周期让借款人更快享受利率下行红利；但利率上行时，也将更早承受加息负担。未来利率走势难以预测，选择需谨慎。

　　以5月20日LPR下调0.1%至3.5%为例，若选择3个月周期，7月1日后即可享受3.5%利率。然而，节省的利息可能并不显著。去年至今，5年期以上LPR下调4次，幅度在0.1%-0.25%之间。对整体利息支出影响有限。

　　LPR走势和加点幅度是决定房贷利息的关键因素。若预期利率下行且能承受上涨风险，可考虑调短周期；若无法判断走势，维持长周期更稳妥。毕竟，同一笔贷款存续期内，客户仅可申请调整1次。

（文章来源：理财周刊）