AI导读：

随着利率不断下行，出现了时间和利率倒挂的情况，如三年期定存利率高于五年期。本文探讨了低利率时代如何根据资金状况和未来规划选择存钱方式，包括资金量大时的理财组合和资金量小时的用途规划，以实现财富的合理增值。

　　在存钱这件事上，以往按照常规思维，存款时间越长，利息往往越高，大家自然会选择利息高的存期。但随着利率不断下行，出现了时间和利率倒挂的情况，比如现在三年期的定存利率2.1%，而五年期定存利率只有1.95%，引发了广泛的讨论。

　　面对三年期2.1%和五年期1.95%的定存利率，哪个更划算？从表面上看，三年期利率更高，似乎直接选三年期就好了。但有人却有不同的想法，认为未来存款利率大概率还会降低，选择五年期能更长时间锁定相对较高的存款利率。然而，当存款数额不是特别大时，实际收益差距并没有那么明显。

　　举个例子，假设你有10万元存款，如果选择五年期定存，利率1.95%，三年后，就算三年期存款利率降到了1.5%，五年期比三年期多存的这两年，收益是100000×1.95%×2=3900元。要是三年到期后重新存1.5%利率的三年期，这两年的利息就是100000×1.5%×2=3000元，两者仅仅相差900元。

　　在低利率时代，如何存钱？关键是根据自己的资金状况和未来规划来选择存钱方式。资金量大时，可将存款、银行理财产品、基金等产品的组合起来，在一定程度上抵御经济风险，同时既能保证资金的流动性，又有机会获得较高的收益。资金量小时，重点要考虑这笔钱未来的用途，比如用于买车或旅游，可选三年期定存；用于养老，则存五年期更合适。

　　总之，在低利率时代存钱，要综合考虑各种因素，选择最适合自己的存钱方式，实现财富的合理增值。

（文章来源：理财周刊）