2025年，银行理财存续规模已突破30万亿元大关，行业生态日趋成熟多元，在监管体系、政策调整、业务模式及数字化转型等多个维度均实现了革新与蝶变。AI技术正引领这一变革。

　　随着金融业加速AI技术的应用，多家银行理财公司正积极探索如何借助AI技术实现高质量发展。例如，建信理财借助母行技术，布局智能销售、投研、风控及智慧办公四大领域；招银理财则在智能投研、智能风控、智能营销和智能运营四个方向推进AI落地，已有30余类机器人在业务场景中投入使用。浦银理财推出“智浦魔方”，打造数智化业务能力；光大理财完成多套大模型本地化部署，将AI应用于智能投研解读、投资者教育等多个方面。

　　西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏教授指出，当前银行理财市场呈现规模持续扩容与结构深度调整并存的态势，数字化与AI技术正推动资产管理和财富管理行业深刻变革。

　　资管行业转型加速AI应用

　　截至2024年末，我国银行理财市场规模达29.95万亿元，投资者数量超过1.25亿。面对“低利率、低利差、资产荒、高波动”的环境，理财公司亟需多元化、可持续的业务模式。AI技术的应用成为关键。

　　信银理财总裁董文赜分享，行业面临金融大周期加速演进和客户多元化需求增长两大挑战，银行理财需成为固收及含权产品的重要供给者，满足投资者差异化需求。自2024年9月政策鼓励银行理财资金入市以来，多部门通过优化渠道、提升权益投资规模等方式，推动银行理财行业“二次转型”。

　　建信理财副总裁张洁指出，AI技术有助于提升客户体验、投研效率和风控质量，降低运营成本。翟立宏举例，“固收+”产品设计借助AI算法，动态调整资产配置，更好地匹配投资者风险偏好。

　　但招银理财首席信息官苟宏认为，AI对资管行业影响确定，但短期不确定性大，需基础平台、高质量数据、适配模型技术及可落地场景。

　　数据安全与伦理风险成挑战

　　尽管AI应用前景广阔，但多家理财公司负责人表示，数据安全与模型可靠性是首要难题。张洁提到，需基于高质量数据训练降低应用风险，选择隔离、受保护的大模型环境，保护客户信息。苟宏指出，AI应用的人力和硬件投入巨大，且懂业务的AI人才难寻难育。

　　光大理财副总经理李永锋对比了当前大模型的发展阶段，认为人工智能需探索“乌鸦智能”，通过“小数据”实现“大任务”。麦肯锡研究显示，AI技术将推动理财公司产品创新和销售渠道智能化，提升资金利用效率和资产投资效率，带动营收增长15%-30%，同时提升信用评级和风险量化分析能力，降低运营成本10%-30%。

　　上市银行2024年年报显示，银行理财公司数字金融建设已推进，其中不乏AI技术身影。如邮储银行中邮理财全面落地“数智一体化”IT规划；中信银行信银理财打造“数智理财”技术赋能体系。

（文章来源：华夏时报）