“提前还房贷，哪种方式最划算？”社交平台上关于提前还房贷的讨论热度不减。贝壳财经记者从多个银行网点获悉，春节后预约提前还房贷的客户明显增多。

近期，不少客户投诉银行设置提前还款障碍。“我春节后就准备提前还款，但直到4月初才成功。”上海居民张煜告诉贝壳财经记者，尽管还款手续只需10分钟，但沟通和等待成本高昂。

贝壳财经记者以客户身份咨询北京、上海等地银行发现，银行普遍要求提前预约，时间多为1至2个月。部分银行还限制一年内还款次数，20万元以上需网点预约。

今年是否再现“房贷提前还款潮”？采访显示，客户意见不一。有人认为提前还款减轻负担，也有人认为当前房贷利率合适，倾向于保留现金以备不时之需。

去年房贷利率下调后，提前还款现象有所缓解。根据2024年银行业绩报告，多家银行个人房贷余额同比增速转正。

业内人士认为，今年提前还房贷客户数量未大幅增长，预计不会出现大规模早偿。提示公众勿盲目跟风。

上海农商银行线下还款难

张煜分享了他的还款经历：2月20日预约，最早可预约日期为3月25日，需驱车40公里到宝山支行还款。因出差想提前一天还款遭拒，最终4月9日完成。

银行规定工作日办理，中午休息不办理。张煜感叹还款时银行态度冷淡，只有规章制度。

黑猫投诉平台显示，今年3月以来，多起提前还房贷投诉，涉及预约难、拖延、金额限制、服务态度差等。

提前还款规则多样

记者了解到，不同银行、地区还款规则各异。北京地区普遍需提前1个月预约，上海部分银行需2个月。部分银行对还款金额和次数设限。

如建设银行上海某支行需提前2个月预约，20万元以下可线上操作，每年2次；20万元以上需线下，每年亦2次。工商银行上海地区规定相似。

但北京地区工商银行和建设银行网点表示，仅需提前1个月预约，无金额和次数限制。

某国有银行上海网点工作人员称，年后每日提前还款和咨询人数增多，4月以来每天还款客户超40人。

分析人士认为，年后年终奖发放、消费贷利率低等因素可能促使还款人数增加，但整体房贷早偿情况同比缓和。

购房者分歧：三种情况不宜提前还贷

对于今年是否提前还款，购房者意见不一。有人为减轻负债选择一次性还清，也有人因房贷利率低选择保留现金。

董希淼建议，是否提前还贷需根据个人房贷利率、投资理财能力、风险偏好及资金安排等因素考量。投资收益高于房贷利率则无需提前还贷；反之可考虑。等额本金还款方式下提前还贷较有利；等额本息还款到一半则不建议。公积金贷款或低利率房贷亦不建议提前还。

董希淼指出三种情况不宜提前还贷：房贷利率低者、耗尽积蓄还房贷者、违规套取资金还房贷者。

（应受访者要求，文中人物均为化名）

新京报贝壳财经记者 姜樊

（文章来源：新京报）

【关键词植入】房贷利率、提前还款、银行预约、个人理财