AI导读：

多家银行宣布暂停发放利率低于3%的消费贷产品，标志着消费贷市场竞争趋于理性。银行应提升服务质量和效率，合理控制消费贷款利率水平，共同营造健康稳定的金融环境。

■田耿文

近日，多家国有行、股份行、城商行、农商银行等金融机构宣布，从4月1日起，暂停发放利率低于3%的消费贷产品。此举标志着近期消费贷市场激烈的价格竞争或将趋于理性，市场竞争焦点正转向提升服务质量和效率。

今年年初以来，消费贷市场蓬勃发展。银行机构借助优惠券、团购、限时折扣等手段吸引客户，推动消费贷余额迅速增长。然而，随着竞争加剧，部分银行为抢占市场份额，推出利率低于3%的消费贷产品，个别产品利率甚至低于2.5%，远低于央行公布的1年期贷款市场报价利率。

消费贷在刺激消费、促进经济增长及满足个人短期资金需求方面发挥着积极作用。对银行而言，消费贷不仅拓宽了业务范围，提升了盈利能力，还成为新的业务增长点。同时，消费贷的快速发展也推动了金融产品创新和服务升级，满足了不同消费者的多元化需求。

然而，随着消费贷门槛放宽，部分银行放松了对客户的筛选标准，导致信用风险累积，市场出现新的风险点。例如，部分消费者违规将低利率消费贷资金用于股市、理财等限制性领域，引发跨市场套利现象；还有消费者盲目借贷，加重债务负担。这些行为不仅扰乱金融秩序，还增加了系统性风险。

因此，银行机构应摒弃单纯追求规模扩张和业务增速的思路，将贷款利率维持在合理水平，以增强业务的商业可持续性。同时，银行应根据消费贷借款人资信状况等因素，通过创新金融产品和服务，积极构建场景和生态，借助生态化、场景化金融服务模式，更好满足居民消费需求。在此基础上，合理控制消费贷款利率水平，积极防范金融风险，维护金融市场稳定与健康发展。

总体来看，合理调控消费贷款利率水平对维护金融市场稳定发展至关重要。监管部门、金融机构及消费者需共同努力，营造健康稳定、可持续发展的金融环境。

（文章来源：证券日报）