近期，《证券日报》记者采访了解到，多家商业银行消费贷利率已降至2.5%—2.8%区间，消费金融市场正迎来新一轮发展机遇。这一利率调整有助于提振消费，更好满足消费领域金融需求，进而带动经济增长。接下来，商业银行需平衡好“促消费”与“防风险”，推出更多金融产品丰富消费金融供给。

　　推出消费贷利率优惠活动

　　3月21日，招商银行推出“闪电贷”春日限时福利，年化利率2.58%起，额度最高50万元，期限最长7年。活动时间为3月21日至3月31日，针对新客户且招贷分大于等于13000的纯用户。此外，宁波银行宁来花、杭州银行宝石贷也推出消费贷优惠，新客户可享受2.68%至2.7%不等的年化利率。

　　除了新客户优惠，部分银行还推出优惠券活动，在贷款基础上可申请一定利率折扣。例如，北京银行针对符合条件的客户，提供2.5%的优惠利率。

　　国有大行也加入消费贷利率调整行列。中国银行天津市分行三款消费贷产品优惠年化利率均有所下调，最低至2.7%起。

　　上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，商业银行消费贷利率下调将激活消费潜力，助力消费金融提质扩面，培育消费热点。

　　从“价格竞争”转向“价值深耕”

　　政策层面频频鼓励商业银行合理设置消费贷款额度、期限、利率。如《提振消费专项行动方案》提出，强化信贷支持，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度。

　　国家金融监督管理总局也要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。苏商银行特约研究员薛洪言认为，一系列提振消费的支持举措，有助于提升居民消费能力，推动消费升级。

　　薛洪言指出，政策鼓励金融机构合理设置消费贷款，将显著改善消费者支付能力。以新能源汽车购置为例，延长贷款期限有助于刺激中高端车型消费，推动产业链复苏，助力经济稳增长。

　　商业银行消费贷利率下调虽有利于刺激信贷需求，但需警惕过度负债及资金挪用风险。银行在宣传时明确告知贷款用途，并加强贷后管理，防范消费贷违规流入股市、楼市。

　　随着政策红利释放，消费金融市场有望迎来量质齐升。薛洪言建议，商业银行应从“价格竞争”转向“价值深耕”，通过场景嵌入与客群细分进行产品创新，提高差异化竞争能力，最终实现从规模扩张到质效提升的转型。

　　杨海平提出，商业银行可与促销活动结合，推出绿色消费金融产品，发展场景化消费金融，利用金融科技提升客户体验，抢占市场先机。

（文章来源：证券日报）